מה זה קרן השתלמות? כל מה שצריך לדעת

מהות קרן השתלמות

קרן השתלמות היא כלי חיסכון שמטרתו לאפשר לעובדים ובעלי מקצוע להצטיין ולשדרג את המיומנויות המקצועיות שלהם. מדובר במעמד פיננסי המיועד לעובדים בשוק העבודה, שבו הם יכולים לחסוך כסף למטרות השתלמות והכשרה מקצועית. קרן ההשתלמות היא למעשה תכנית חיסכון לא מחייבת שמאפשרת לעובד לחסוך כסף לתקופה المحدדת, כשהמעסיק בדרך כלל תורם סכום מסוים לצד התחייבויות העובד.

יתרונות קרן השתלמות

הטבות מס

אחד היתרונות הבולטים של קרן השתלמות הוא ההטבה במס שהיא מעניקה. הכספים המושקעים בקרן אינם נחשבים כהכנסה חייבת במס עד שהמשקיעים לא מפליגים את הכספים. בטרם ההשקעה, יש לקרוא בעיון את כל הפרטים והמידע הנוגע למס, על מנת לעשות שימוש חכם בכספים הללו.

רכישה של כישורים חדשים

מעבר להטבות המס, קרן השתלמות מאפשרת למשתתפים לרכוש כישורים חדשים. השתלמויות מקצועיות הן חיוניות בשוק העבודה הדינמי של היום, והקרן מספקת את המשאבים הכספיים הדרושים לכך. בעזרת קרן ההשתלמות ניתן לשדרג את ההכשרה ולהשקיע בהשתלמות שיכולה להוביל להתפתחות קריירה.

סיוע במימון לימודים

הקרן יכולה לשמש גם כמקור מימון ללימודים אקדמיים או קורסים מקצועיים. אם מתכננים להמשיך ללמוד במוסדות להשכלה גבוהה או בקורסים מקצועיים, אפשר להיעזר בכספים החסוכים לצורך מימון הלימודים.

גמישות בהשקעה

אחת מהתכונות הבולטות של קרן השתלמות היא הגמישות שבה. זה מאפשר לעובדים לבחור את מסלול ההשקעה שמתאים להם ביותר, כולל אפשרויות השקעה שונות כמו מניות, אגרות חוב או תכניות שונות. בהתאם לאופק ההשקעה ולרצונות, אפשר לבחור מסלול שיאפשר צמיחה גבוהה יותר.

תנאים להשתתפות

מי יכול לפתוח קרן השתלמות?

כל עובד במשק יכול לפתוח קרן השתלמות, כאשר היא מיועדת בעיקר לעובדים שכירים ועצמאיים. המעסיקים יכולים להציע לעובד את האפשרות לחסוך, אך גם עובדים יכולים לפתוח קרן השתלמות על חשבונם.

תשלומים לקרן

כדי להנות מהקרן יש לבצע תשלומים קבועים מדי חודש. תשלומים אלו יכולים להגיע ממקורות שונים – מהעובד עצמו, מהמעסיק או משמירה על הכספים בחשבון הנוכחי. ישנם מקומות עבודה שמכסים את התשלומים לחלוטין כאשר שכר העובד כולל את התשלום לקרן.

מסלול חיסכון קבוע

ההצטרפות לקרן תהיה בדרך כלל עם אורך מינימלי של חיסכון, בד"כ בין שלוש לשש שנים, בהתאם לתכנית. לאחר תקופה זו יוכל העובד לממש את חיסכון ולהשקיע במקורות הלימוד או ההכשרה הנדרשים.

ניהול קרן השתלמות

מוסדות המנהלים את הקרן

קרנות ההשתלמות מנוהלות על ידי גופים פיננסיים מוסמכים כמו בנקים, חברות ביטוח וגופים אחרים המתמחים בניהול השקעות. חשוב מאוד לבחור בגוף אמין ומנוסה שינהל את ההשקעות בצורה האופטימלית עבורכם.

מסלולי השקעה שונים

כחלק מהאפשרויות המוצעות על ידי הגופים המנהלים, הצרכנים יכולים לבחור מבין מספר מסלולי השקעה שנועדו להתאים לרמות סיכון שונות. ישנם מסלולים שמייתרים את הסיכון, ואחרים שמציעים פוטנציאל גבוה יותר לרווחים.

שלבי החיסכון והמשיכה

חיסכון בקרן השתלמות

בתחילת התקופה, הכספים המופקדים בקרן משתלבים במסלול ההשקעה שנבחר. במהלך השנים הכסף יכול להחזיר רווחים בהתאם לתנודות בשוק. ישנה מסגרת מוגדרת לחיסכון, הנפרסת על פני מספר שנים, תוך התמקדות בטווח הארוך.

משיכת הכספים

לאחר סיום תקופת החיסכון, כאשר העובד חוסך את הכספים במשך הזמן הנדרש, يمكن הוא לבחור למשוך את הכספים. חשוב לזכור כי רק בסיום התקופה המוגדרת רווחים יכול להיות משולמים במס הוגן, מה שנקרא: "פטור ממס".

השקעות חכמות באמצעות קרן השתלמות

התפתחות מקצועית

האפשרות להשתלם מקצועית היא בלתי מוגבלת, לאור הגדלת ההזדמנויות שניתן להשיג מגורמים מקצועיים ואקדמיים בשוק. מדריכים, קורסים, סדנאות, הם רק חלק מהמערכת הרחבה שנחשפת בפני אנשים המשתמשים בכספי קרן השתלמות.

פנסיה וביטוח

מנהלי הפנסיה והביטוח נוטים לראות ברכישת כישורים והכשרות מקצועיות ערך מוסף, שמעניק למבוטח להצטיין בחיים. קרן השתלמות יכולה לשמש כאמצעי הכנה לקראת הווה עתידי של ההגמונים הפנסיוניים.

קורסים במקצועות מתקדמים

בישראל, ניתן למצוא אינספור קורסים במקצועות טכנולוגיים כמו שפות תכנות, נתוני נתונים, פיתוח אפליקציות ועוד. ישנה עליית הילוך משמעותית בשוק הכשרות טכנולוגיות, וקרן השתלמות יכולה להיות המשאב שיביא השקעה נבונה למי שמעוניין להתפתח באופן מקצועי.

איך לבחור קרן השתלמות?

קריטריונים לבחירה

• עלויות: חשוב לבדוק את העלויות הכספיות הכרוכות בפתיחת הקרן, וכן את העלויות השוטפות השנתיות.
• תשואות: חשוב לבדוק את התשואות שהקרן הצליחה להניב בשנים האחרונות ולהשוות אותן לתשואות של קרנות אחרות.
• שירות לקוחות: חשוב להיות בקשר עם גוף שמספק שירות לקוחות איכותי, אשר יוכל לתת מענה לשאלות ובקשות.

השוואה בין קרנות

באופן כללי, יש לבצע השוואה בין קרנות שונות על מנת לבחור באופציה הכי משתלמת. אתרים שונים מציעים כלים להשוואת קרנות השתלמות, כאשר פרמטרים חשובים הם התשואות והדירוגים השונים שניתנים לכל קרן.

סיכום

קרן השתלמות היא כלי חשוב לחיסכון והשקעה בחינוך והשתלמות מקצועית. ההבנה של היתרונות, השלבים, והאפשרויות המוצעות יכולות לסייע למבוטחים לנהל את העתיד המקצועי שלהם בצורה חכמה ומועילה. חשוב להצטייד במידע הנוגע לקרן ולבחור את המסלול האידיאלי ביותר להשגת מטרות ההכשרה והפיתוח המקצועי.