איך לחשב אחוזים באגרות – מדריך למתחילים

מה הם אחוזים באגרות?

אחוזים הם דרך לבטא יחס בין חלק שלם לבין מיליון חלקים. לדוגמה, אם יש לנו אגרת שמכילה 1000 שקל ואנו רוצים לחשב מה אחוז של 200 שקל מתוך האגרת, נחשב את האחוז כך: (200/1000) * 100 = 20%. זו היא הדרך לגזור חישוב של חלק מתוך כל האגרות והעלות שלהן.

הבנת מבנה אגרת

לפני שנעמיק בחישובי האחוזים באגרות, עלינו להבין מה הם מרכיבי האגרת. במקור, אגרת היא מסמך או כתבה המציינת התחייבות לשלם סכום מסויים בתאריך מסוים או תחת תנאים מסוימים. כלומר, חשוב להבין את המבנה של האגרת עצמה כדי לחשב אחוזים בצורה נכונה.

מרכיבי אגרת

1. ערך נומינלי – הסכום הבסיסי של האגרת. זהו הסכום שצריך לשלם למחזיק האגרת בתום התקופה.
2. תשואה – ריבית שהאגרת משיבה. ריבית זו נמדדת כאחוז מהערך הנומינלי לאורך הזמן.
3. עמלות – עמלות נוספות שיכולות להתווסף לאגרת, כמו עמלות ניהול או עמלות מכירה.

חישוב אחוזים באגרות

חישוב אחוז מהערך הנומינלי

נניח שיש לנו אגרת עם ערך נומינלי של 1000 שקל ואנו רוצים לדעת מה אחוז של 150 שקל מהערך הזה. החישוב יהיה:

[
text{אחוז} = left(frac{text{סכום חלקי}}{text{ערך נומינלי}}right) times 100
]

החלפת הערכים:

[
text{אחוז} = left(frac{150}{1000}right) times 100 = 15%
]

מהו ערך האחוזים בתשואות?

חשוב להבין את השפעת התשואות על אחוזים באגרות. התשואה יכולה להשתנות לפי מגוון גורמים, כגון שווקים, מצב כלכלי וכו’.

כדי לחשב מהי התשואה באחוזים, ניתן להשתמש בנוסחא הבאה:

[
text{תשואה באחוזים} = left(frac{text{תשואה שנתית}}{text{ערך נומינלי}}right) times 100
]

למשל, אם התשואה השנתית היא 50 שקל על אגרת של 1000 שקל:

[
text{תשואה באחוזים} = left(frac{50}{1000}right) times 100 = 5%
]

חישוב עלויות ועמלות בהקשר לאחוזים

כשמדובר באגרות, ישנה חשיבות רבה להבנה של עלויות ועמלות. ככל שהאגרות מביאות לנו הכנסות, כך הכנסת העמלות והעלויות משנות את אחוז התשואה שלנו.

חישוב עלות אחוזי ניהול

כדי לחשב את אחוזי הניהול בשורה של אגרות, יש לבצע את החישוב הבא:

[
text{עלות אחוזי ניהול} = left(frac{text{עלות ניהול}}{text{ערך נומינלי}}right) times 100
]

במקרה והעלות על ניהול אגרת היא 20 שקל על 1000 שקל:

[
text{עלות אחוזי ניהול} = left(frac{20}{1000}right) times 100 = 2%
]

השפעת שוק על חישובי אחוזים

בשוק האגרות, השערים משתנים בהתאם לביקוש והיצע. שינוי בערך הנומינלי של האגרת יכול לגרום לשינויים באחוז התשואה.

חישוב אחוזי שינוי

אחוז שינוי הוא כלים חשוב בשוק האגרות. הוא מבטא את השינוי בערך האגרת לאורך זמן. כדי לחשב את אחוז השינוי:

[
text{אחוז שינוי} = left(frac{text{ערך סופי} – text{ערך התחלתי}}{text{ערך התחלתי}}right) times 100
]

לו תחשבו שמחיר האגרת עלה מ-950 שקל ל-1000 שקל:

[
text{אחוז שינוי} = left(frac{1000 – 950}{950}right) times 100 approx 5.26%
]

השפעת ריבית הכסף

ריבית הכסף היא קריטית בחישובים של אחוזים באגרות. שינוי בריבית עלול לשנות את התשואה שאנו מקבלים על האגרת.

חישוב ריבית זרם נוכחית

כדי לחשב את ריבית הזרם הנוכחית:

[
text{ריבית זרם} = left(frac{text{ריבית שנתית}}{text{מחיר שוק}}right) times 100
]

אם הריבית השנתית היא 40 שקל והמחיר שוק של האגרת הוא 980 שקל:

[
text{ריבית זרם} = left(frac{40}{980}right) times 100 approx 4.08%
]

הסיכונים בחישובים

ישנם סיכונים שונים שיכולים להשפיע על החישובים, ביניהם שינויי שוק, תנודות בערכים ומדיניות כלכלית. השקעה באגרות מחייבת השקלה מעמיקה ויכולת להבין את השפעות השוק והאחוזים.

סיכום שלבים לחישוב אחוזים באגרות

1. זהות את ערך האגרת – מהו הערך הנומינלי ואילו סכומים שייכים.
2. חשב אחוזים חלקיים – השתמש בנוסחה שציינו.
3. בדוק את התשואה – מהי התשואה השנתית והאם היא מספקת?
4. הזכר בעמלות – האם יש עמלות שמשפיעות על האחוזים?
5. נכון מתי חשב שינויים – שינויים לאורך זמן משפיעים על האחוזים.

על מנת למקסם את הפוטנציאל של האגרות שלך, חשוב לעקוב אחר השוק, לבצע חישובים מתודולוגיים ולבחון את התשואות והעלויות בהקשר לאחוזים.