איך לחשב את הכדאיות בין שכירות לרכישת דירה?
הבנת המושגים
לפני שניגש לחישובים השונים, חשוב להבין את ההבדלים הבסיסיים בין שכירות לרכישת דירה. שכירות היא הסכם בו אדם משלם כסף לבעל נכס בתמורה למגורים בנכס זה. רכישת דירה, לעומת זאת, היא תהליך שבו אדם רוכש את הנכס ובכך הופך לבעליו.
גורמים שיש לקחת בחשבון
1. עלויות השכירות
כלול בעלות החודשית של שכירות, שיכולה להשתנות במידה רבה לפי מיקום, גודל ומצב הנכס. יש לקחת בחשבון גם עלויות נוספות כמו חשמל, מים, ארנונה ודמי תחזוקה.
2. עלויות רכישת דירה
כאשר רוכשים דירה, יש לשקול את עלויות הרכישה כמו מחיר הנכס, תשלומי משכנתא, דמי רישום, ומס רכישה. עוד יש לכלול עלויות תחזוקה, ביטוח והוצאות בלתי צפויות.
3. תקופת השקעה
התקופה בה מתכננים לגור בנכס חשוב מאוד. אם יש כוונה לעבור לאחר 2-3 שנים, ייתכן ששכירות תתברר כאופציה משתלמת יותר. אם יש כוונה להישאר לטווח ארוך, רכישת דירה עשויה להיות משתלמת יותר.
4. עליית ערך הנכס
מערכת הנדל"ן נוטה להשתנות עם הזמן, ומחירי הנכסים יכולים לעלות עם השנים. יש לקחת בחשבון את עליית הערך של הנכס שיתכן שיביא להשבה משתלמת בעתיד.
חישוב הכדאיות
כדי לחשב את הכדאיות בין שכירות לרכישת דירה, ניתן להשתמש בחישובים הבאים:
חישוב עלות השכירות
עלות השכירות החודשית = סכום שכירות חודשי + עלויות נוספות (חשמל, מים, ארנונה).
חישוב עלות רכישת דירה
- תשלומי משכנתא חודשיים – ניתן לבצע את החישוב באמצעות מחשבון משכנתא.
- הוצאות נוספות – דמי רישום, תחזוקה, ביטוח.
- עלייה בשווי הנכס – להעריך כמה הנכס צפוי לעלות בעשור הקרוב על בסיס נתוני השוק.
השוואת עלויות
כדי לבצע השוואה מיטבית, יש להשוות את העלות השנתית של שתי האופציות:
- חישוב העלות השנתית של השכירות = 12 * עלות שכירות חודשית.
- חישוב העלות השנתית של הרכישה = 12 * תשלומי משכנתא חודשיים + הוצאות נוספות.
חישוב החסכון או ההשקעה
יש לבדוק כמה כסף ניתן לחסוך בשכירות לאורך תקופה מסוימת (5, 10 או 15 שנים) לעומת מינוף הכסף ברכישת נכס.
פרמטרים נוספים שיש לקחת בחשבון
שוק הנדל"ן
נכסי נדל"ן יכולים להשתנות בהתאם למגוון גורמים כמו מצב הכלכלה, התפתחות אזורים חדשים ושיעורי האבטלה. חשוב להתעדכן בשוק הנדל"ן כדי לקבל תמונה מדויקת של אפשרויות ההשקעה.
שינויים בשיעורי הריבית
ריבית המשכנתא יכולה להשפיע על עלות הרכישה. ככל שהריבית נמוכה יותר, כך תשלומי המשכנתא יהיו מופחתים. משתלם לבדוק את המגמות בשוק הריבית.
השפעת התשואה על השוק
כמו כן, יש לעקוב אחרי ההשקעות אחרים באזור, התשואות והמחירים, מכיוון שמשקיעים עשויים להניע את השוק לבצע עליות.
ביטחון כלכלי וסטטוס אישי
בעת קבלת החלטות השקעה, יש לשקול גם את מצבו הכלכלי האישי:
יציבות התעסוקה
אם אתה בצמיחה ובמצב מתפתח, קיימת אפשרות להעדיף רכישת נכס על פני שכירות. אך אם אתה עובד בעסק מתפתח ואינך בטוח לגבי העתיד הקרוב, יתכן שכדאי להעדיף את השכירות.
יכולת חיסכון
אם יש לך חיסכון מספק ותוכניות כלכליות לטווח ארוך, רכישה עשויה להיות חכמה. מאידך, אם אתה מתקשה לחסוך והמצב הכלכלי שלך לא ברור, יתכן שכדאי לשכור.
שיקולי משפחה
ישנם אנשים שלוקחים בחשבון משפחה בעת קבלת ההחלטות הללו. יש שיקולים כמו בתי ספר לילדים, מיקום העבודה וקרבה לקרובי משפחה עשויים להשפיע על ההחלטה אם לשכור או לרכוש.
שכירות כאסטרטגיה השקעה
בעת החשיבה על רכישת בית, ישנם אנשים בוחרים לשכור נכסים ולהשקיע את ההון שנותר בבורסה או בנכסים אחרים. זה יכול להיות רעיון טוב, במיוחד אם שוק הנדל"ן במגמת ירידה.
סיכום על פי גיל
יש גם התייחסות לצעירים לעומת מבוגרים. יש שהתהליכים שבחרו בצעירים יהיו לעיתים לשכירות, בעוד שמבוגרים רוצים ביטחון מראש.
מחשבונים ועזרים
כדי להקל על התהליך, קיימים מחשבון משכנתא ומחשבון השוואת כושר תשלום שיכולים לסייע בחישוב העלויות השונות בכדאיות השכירות והחיסכון הנכון.
עליות אחרות
חשוב לשים לב בסופו של דבר, עלויות ומחירים משתנים באופן תדיר, ודבר זה עשוי להשפיע על ההחלטה הסופית.
התייעצות עם אנשי מקצוע
לבסוף, מומלץ להיעזר באנשי מקצוע כמו יועץ משכנתאות או מתווך נדל"ן, אשר יכולים לעזור להגיע להחלטה הנכונה והמתאימה ביותר לצרכים שלך.