איך למקסם את החזרי המס שלך כשכיר ב-2025

הכרה במערכת המס בישראל

בשנת 2025, מערכת המס בישראל ממשיכה להתפתח, ומשפיעה על חייהם של שכירים רבים במדינה. הכרת התהליכים הקיימים במערכת המס והבנת הזכויות והחובות שלך הם הצעד הראשון בדרך למקסם את החזרי המס. שכירים בישראל מחויבים לשלם מס הכנסה, ביטוח לאומי ומס בריאות, בהתאם לדרגות השכר שלהם, אולם ישנם כמה דרכים שבהן ניתן למזער את הוצאות המיסים ולמקסם את ההחזרים.

1. הכר את מדרגות המס

כדי למקסם את החזרי המס, חשוב להבין את מדרגות המס. במערכת המס בישראל, המס הוא פרוגרסיבי – כך ששכירים משלמים אחוז מס גבוה יותר ככל שההכנסות שלהם גבוהות יותר. יש לשים לב למדרגות המס ולחפש דרכים להפחית את ההכנסה הכללית שלך על מנת לשלם פחות מס.

2. ניכוי הוצאות

הוצאות רבות עשויות להיות ניתנות לניכוי מהכנסותיך, ובכך להפחית את ההכנסה החייבת במס. הוצאות כמו קורסים לחינוך והתפתחות מקצועית, הוצאות לנסיעות לעבודה (במידה ולא מקבלים החזר על כך מהמעסיק), והוצאות על עבודה בבית (כשהעבודה נעשית מהבית) יכולות להפחית את סכום המס הנדרש ממך.

3. השקעות והעדפות מס

השקעות יכולות להוות דרך מצוינת להפחתת נטל המס. החזקת נכסים כמו מניות, אג"ח או קרנות נאמנות עשויה להניב הכנסות פטורות ממס בתנאים מסוימים. כדאי לבדוק אפשרויות של השקעה בחברות הזנק או ביוזמות טכנולוגיות עם הטבות מס.

4. יתרונות ומסלולי פנסיה

תוכנית החסכון הפנסיונית היא גם דרך מצוינת למזער את נטל המס. התרומות לפנסיה נחשבות כהוצאה מוכרת ומפחיתות את ההכנסה החייבת במיסים. שכירים יכולים להפקיד 12% מהמשכורת החודשית שלהם לפנסיה, כאשר החיסכון הזה לא רק מועיל לעתיד אלא גם מאפשר החזרי מס על התרומות.

5. הלוואות שהן הוצאות מוכרות

שכיר המשלם ריבית על הלוואה יכול, במקרים מסוימים, לקבל החזרי מס על זה. מדובר על הלוואות שנ genommenו לרכישת דירה או למטרות השקעה. יש לבדוק עם יועץ מוסמך האם ניתן לנכות את הריבית מההכנסות.

6. הגשת דוח שנתי

שכירים בארץ בדרך כלל לא חייבים להגיש דוח שנתי, אולם במקרים מסוימים, הגשה כזו עשויה להניב החזרי מס. ייתכן שבעקבות ניכויים שפספסת במהלך השנה או בשל שינויים במצבך הכלכלי, הגשת דוח שנתי תאפשר לך להשיב לעצמך כספים ששילמת מעבר למינון.

7. הוצאות נוספות שאפשר לדרוש

לשכירים יש אפשרות גם לדרוש החזר עבור הוצאות נוספות, כמו למשל הוצאות של ציוד לעבודה, מחשבים, טלוויזיות ועוד, במיוחד אם אלו משמשים גם לצרכים פרטיים. יש לבדוק את האפשרות עם רואה חשבון או יועץ מוסמך.

8. תכנוני מס

תכנון מס הוא חלק חשוב במקסום החזרי המס. זה כולל את התכנון וההערכה המוקדמת של ההוצאות שיביאו להפחתת המס. תכנון זה הוא חיוני במיוחד כאשר מדובר בשינויים במצב הכספי, כמו קידום בעבודה או שינוי משרה.

9. הכנסה פסיבית

הכנסה פסיבית משכירות או מניות נחשבת פעמים רבות כהכנסה פחות חייבת במס. יש לחקור תכניות השקעה המפחיתות את נטל המס ומהוות פתרון טוב למי שמעוניין להרחיב את מקורות ההכנסה.

10. קרנות השתלמות

קרנות השתלמות הן כלי חיסכון נוסף המאפשר לתושבי ישראל לחסוך כסף לפנסיה תוך קבלת הטבות מס. השקעה קרנות השתלמות היא אפיק נהדר לילדים צעירים ולכן כדאי לבדוק את האפשרויות בכדי למקסם את החזרי המס.

11. להיעזר בייעוץ מקצועי

אין תחליף להכוונה מקצועית. האפשרות להיעזר בייעוץ מס או רואה חשבון יכולה לעזור לך להבין את המורכבות של המערכת ולוודא שאתה מצד אחד ממקסם את החזרי המס שלך ומצד שני פועל במסגרת החוק.

12. טיפים נוספים

• שמור את כל הקבלות: הקבלות לכל ההוצאות נדרשות להוכחת ניכוי מההכנסות.
• בדוק את תלוש השכר שלך: יש לוודא שכל ההוצאות המוכרות נרשמות בתלוש השכר.
• היה מעודכן במבצעים: לעקוב אחרי מבצעים והטבות מס המוצעות על ידי המדינה.

13. אופי העבודה

אופי העבודה שלך משפיע ישירות על החזרי המס. אם אתה עובד בתפקידים התובעים ממך חושים יצירתיים או מיומנויות טכנולוגיות – יש להעריך האם ישנן הקלות או הטבות מס שמגיעות לך לפי סוג העבודה.

14. השלמת הכנסות או עבודה נוספת

עבודה נוספת מחוץ לעיסוק הראשי יכולה להוות סכום ניכר בהכנסות, אך חשוב לקחת בחשבון את נטל המס. יש להשוות את חבות המס הגלויה על הכנסות נוספות.

15. סקירה תקופתית

מומלץ לבצע סקירה תקופתית של השילוב בין השקעת זמן במקסום ההחזר ולהתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס לפחות פעם בשנה, לפני סיום השנה הפיסקלית.

16. תכניות חסכון

כדאי לבחון אפשרויות של חיסכון או השקעה, כולל פיקדונות בבנקים או השקעות במניות. הפידיון מהשקעות עשוי להיות חשוב לחיסכון ולמזער תשלומי מס.

בסופו של דבר, ניהול זהיר, תכנון מס נכון והבנה של מערכות המס בישראל יאפשרו למקסם החזרי המס ולשמור על יציבות כלכלית במהלך שנת 2025. התמקדות באספקטים השונים של התכנית הפיננסית שלך, במקביל להערכה של מידע עדכני וייעוץ מקצועי אדווקטים, תוכל להניב תוצאות חיוביות בעניין החזרי המס שלך.