איך לנהל את הכספים בעסק מתחיל?

1. הבנת הבסיס הכספי

בהקמת עסק חדש, אין ספק שהכנסות והוצאות הן חלק בלתי נפרד מהתכנון הפיננסי. על מנת לנהל כספים בצורה נכונה בעסק מתחיל, יש להבין את עקרונות היסוד של ניהול כספי:

1.1. הכנסות

יש לאמוד את הכנסות העסק על בסיס טווח זמן מוגדר. למשך תקופה, חשוב לעקוב אחרי הכנסות חודשיות או רבעוניות. הכנסות עשויות להגיע ממקורות שונים, כמו מכירות, שירותים או שיתופי פעולה.

1.2. הוצאות

כדי לקבוע את הבריאות הפיננסית של עסק, יש לנטר גם את ההוצאות. יש להקפיד לסווג הוצאות אלו לקבוצות, כגון הוצאות קבועות (שכירות, שכר עובדים) והוצאות משתנות (פרסום, חומרים).

2. בניית תקציב

לאחר שהבנתם את ההכנסות וההוצאות, יש לבנות תקציב. תקציב מאפשר לכם לעקוב ולתכנן את הכספים בעסק בצורה מסודרת.

2.1. הכנת תכנית תקציבית

בעת הכנת תוכנית תקציבית יש לקבוע את הפרמטרים הבאים:

• קביעת מטרות שנה: מה רוצים להשיג מעבר לניהול הכספים ואילו רווחים ולאן רוצים להגיע.
• ציון ההוצאות הצפויות והרווחים המוערכים.
• חישוב המרווח הפיננסי הרצוי.

3. ניהול תזרים מזומנים

תזרים מזומנים הוא המינוח שמתאר את הכספים שנכנסים ויוצאים מהעסק בזמן אמת. ניהול נכון של תזרים המזומנים הוא קריטי להצלחת העסק.

3.1. מעקב יומי

יש לעקוב אחרי תזרים המזומנים יומי כדי למנוע חוסרים. זה כולל עיקוב אחרי קבלות וחשבוניות, והבנה של זמני התשלומים.

3.2. הכנה להוצאות בלתי צפויות

כחלק מהתודעה למצב הכספי, תמיד כדאי להקצות חלק מהתקציב להוצאות בלתי צפויות. אלה עשויות להיות תיקונים, בעיות ציוד או תשלומים פתאומיים.

4. ניתוח ודיווח פיננסי

אחרי שמבצעים מעקב על הכספים, יש צורך בניתוח המידע. הכנסות והוצאות יומיומיות לא מספקות את התמונה המלאה.

4.1. הכנת דוחות פיננסיים

יש להכין דוחות חודשיים שיכללו את נתוני ההכנסות, ההוצאות ורווחים. סוגי דוחות עיקריים:

• דוח רווח והפסד
• דוח מאזן
• דוח תזרים מזומנים

4.2. ניתוח מגמות

ניתוח הנתונים יעזור לזהות מגמות חיוביות ושליליות בעסק ויאפשר קבלת החלטות עתידיות מושכלות.

5. ניהול אשראי והשקעות

ניהול האשראי הוא חלק מהותי בהצלחה עסקית. הכספים שיכולים להיות מושקעים בעסק ידרשו תכנון מרבי.

5.1. מציאת מקורות מימון

עסק מתחיל יכול לפנות למקורות שונים למימון, כגון בנקים, משקיעים פרטיים והלוואות ממשלתיות. חשוב להבין את התנאים המוצעים ולוודא שהמימון מדויק לצרכים.

5.2. ניהול האשראי

חשוב לנהל את האשראי של העסק בזהירות על מנת להימנע מהתמכרות לבצע הרבה חובות. יש לבדוק את אפשרויות ההחזר ולוודא שהעסק יוכל לשאת בהם.

6. תכנון מס

תכנון מס הוא חלק בלתי נפרד מהניהול הכספי של העסק. לאור חוקי המס בישראל, חשוב להבין את חובות המיסים ולהיערך בהתאם.

6.1. הבנת חובות מס

חובות המס כוללים מס הכנסה, מע"מ וביטוח לאומי. יש להתייעץ עם רואה חשבון על מנת לדעת את ההתחייבויות ולתכנן את תשלומים.

6.2. אופטימיזציה

חשוב לבדוק אפשרויות להקטנת התשלומים, כגון ניכוי הוצאות או העברת כספים לקרנות פנסיה.

7. טכנולוגיות ניהול כספים

בעידן הטכנולוגי ניתן להשתמש בכלים טכנולוגיים לניהול הכספים בצורה קלה ויעילה.

7.1. תוכנות ניהול כספים

ישנן תוכנות רבות המיועדות לעסקים קטנים לניהול הכספים. לדוג' תוכנת "פנקסן" או "חישוב" יכולות לעזור בניהול תזרים המזומנים, הכנסות והוצאות.

7.2. אפליקציות ניידות

אפליקציות ניהול כספים לנייד יכולות לייעל את התמונות הכספיות של העסק ולהקל על מעקב שוטף.

8. שותפות עם יועץ פיננסי

בשביל לקבל תמונה הוליסטית של הכספים בעסק, כדאי לשקול שותפות עם יועץ פיננסי.

8.1. יתרונות יועץ פיננסי

יועץ פיננסי מנוסה יכול להציע תובנות, אג'נדות השקעה ולסייע בהכנת תוכניות עבודה. הם פורצים פתוחים שיכולים להציע דרכי ניהול שונות שיכולות לא להיות וברות למחשב.

8.2. פיקוח מתמשך

יועצים פיננסיים גם מספקים פיקוח מתמשך על הניהול הפיננסי, ומסייעים בעדכון המטרות העסקיות.

9. גיוס צוות ותהליכים ניהוליים

ככל שהעסק גדל, הצוות נדרש להצטרף לניהול הכספים.

9.1. גיוס אנשי מקצוע

ניהול הכספים עשוי לדרוש הקצאת עובדים המתמחים בתחום, כמו מנהלי חשבונות ורואי חשבון. זה מקנה לעסק יתרון פיננסי.

9.2. תהליכים ניהוליים

כדאי לפתח תהליכים יעילים שמעקבים אחר הכנסות והוצאות כדי לייעל את הניהול הפיננסי.

10. השקעות לעתיד

עסקים מתחילים צריכים להיות ערניים להזדמנויות השקעה.

10.1. ניתוח אפשרויות השקעה

השקעה חשובה יכולה להיות בתוכנה, בשירותים חדשים או בשוק. זהו היבט קרדינלי שמקיף את כל הניהול הכספי.

10.2. תכנון פרויקטים

כדי להגדיל את ההכנסות, יש לתכנן פרויקטים חדשים ולבחון את הכדאיות הכלכלית.

11. חינוך פיננסי עצמי

לסיום, חשוב להשקיע בחינוך פיננסי אישי. הכשרה בתחום הפיננסי תסייע לכם לנהל את הכספים בחוכמה ולהבין את הדינמיקה הפיננסית של העסק.

11.1. קורסים ומקורות למידה

קורסים רבים מציעים מידע על ניהול כספים בעסקים קטנים. תכנון והבנה של השקעות יכולות להיות קריטיות להצלחה.

11.2. רשת תמיכה

יש לחפש רשת תמיכה של יזמים אחרים על מנת לשתף ידע וללמוד מניסיונם.

12. הסתגלות ושינויים

ניהול פיננסי מוצלח בעסק מתחיל מצריך גמישות והתאמה לשינויים בשוק ובתנאי הניהול.

12.1. סיכונים וחידושים

יכולים להתרחש שינויים שמאיימים על העסק. יש להיערך להסתגל למגמות חדשות ולחדש את אסטרטגיות המשא ומתן.

12.2. בחינה מחדש

יש צורך בבחינה מחודשת של המצב הפיננסי ואפשרויות קיימות בכל תקופה כדי ליצור גמישות עסקית.

בהצלחה בניהול הכספים בעסק שלכם!