איך לנצל את נקודות הזיכוי שלכם בחכמה?
הבנת מערכת נקודות הזיכוי
מערכת נקודות הזיכוי בישראל היא אחד הכלים המרכזיים במערכת המיסוי שנועדה לעודד עובדים, להקל על נטל המס ולהעניק הטבות כלכליות למי שעומדים בתנאים שנקבעו. נקודות הזיכוי מחושבות בהתאם למספר קריטריונים, כגון מצב משפחתי, גיל, ומצב תעסוקתי. כל נקודת זיכוי מפחיתה את סכום המס שעליכם לשלם, ולכן חשוב להבין איך להשתמש בהם בצורה המיטבית.
כיצד נקודות זיכוי פועלות?
נקודת זיכוי שווה לסכום כסף שניתן לנכות מהמס הכנסה. נכון לשנת 2023, ערך כל נקודת זיכוי עומד על כ-2,600 ש"ח בשנה. לדוגמה, אם יש לכם שלוש נקודות זיכוי, תוכלו לחסוך כ-7,800 ש"ח במס הכנסה במהלך השנה.
זיהוי נקודות הזיכוי שלכם
קביעת זכאות
השלב הראשון הוא להבין כמה נקודות זיכוי מגיעות לכם. ניתן לבדוק את הזכאות שלכם באתר רשות המסים. בין הפרמטרים שיכולים להעניק לכם זיכויים נוספים:
- גיל (גיל 60 ומעלה)
- הורות (ילדים)
- מצב משפחתי (נישואין, גרושין, אלמנות)
- מצב תעסוקתי (עבודה ביישובי פריפריה)
שקילת האפשרויות
לפעמים כדאי לבחון אם לא כדאי לכם להגיש בקשה לקבלת נקודות זיכוי נוספות, לדוגמה, אם אתם הורים לילדים צעירים או אם אתם עובדים במקצועות מסוימים שבהם ישנן הטבות מיוחדות.
ניהול נכון של הקצבאות וההכנסות
תקצוב חכם
נקודות הזיכוי יכולות לעזור לניהול הכספים שלכם ביתר קלות. כשהן מפחיתות את חבות המס, אתם יכולים לשקול השקעה באפיקים משתלמים, כמו חיסכון לפנסיה, השקעות נדל"ן, או אפילו חיסכון לילדים.
תכנון מס
בכדי להפיק את המרב מנקודות הזיכוי, יש לבצע תכנון מס שנתי. כדאי להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס על מנת לדעת באיזה אופן ניתן לנצל את נקודות הזיכוי בצורה המיטבית ולפי הצורך שלכם.
מה לעשות עם הכסף שנחסך?
השקעות חכמות
כסף שנחסך על ידי נקודות זיכוי יכול להיות מושקע במגוון אפיקים, כמו:
- קרנות פנסיה: לחיסכון לעתיד חשוב להבטיח שיהיה לכם פנסיה מספקת, הנה מה שיגרום למצבכם הכלכלי להיות יציב יותר בעתיד.
- קרנות נאמנות: השקעה במניות או אגרות חוב שמניבות תשואות לאורך זמן.
- נדל"ן: רכישת נכס יכולה להניב תשואה גבוהה, אך מחייבת תכנון ומחקר מעמיק.
חיסכון לילדים
שקלו להשקיע את הכסף שנחסך במכשירים פיננסיים עבור ילדיכם, כמו חיסכון לקרן לימודים או חסכונות עתידיים. זה מאפשר לכם להעניק להם את הכלים הנדרשים לצמוח כלכלית.
בחירת תוכניות חוקיות לפיתוח אישי
השכלה
אם אתם שוקלים ללמוד, זה הזמן לנצל את הכסף שנחסך כדי להשקיע בהשכלה נוספת. לימודים אקדמיים או קורסים מקצועיים יכולים לתת לכם יתרון על פני המתחרים בשוק העבודה.
הכשרה מקצועית
קורסים המעניקים לכם ידע חדש או מיומנויות נוספות במקצוע שלכם עשויים להקנות לכם יתרון בתחומכם ולהגדיל את עצמו הכלכלי שלך בעתיד.
מידע על המינימום ההכרחי והגשת הבקשה
אבחון נקודות הזיכוי
כדי לעדכן את רשות המסים לגבי נקודות הזיכוי שלכם, יש להגיש טופס 101 או טופס 106 בשנה שבה הגעתם לזכאות.
השפעות קרה על נקודות הזיכוי
אם מצאתם את עצמכם משפיעים על נקודות הזיכוי שלכם, כמו לדוגמה לעבור מגורי עבודה לאטרקטיביים יותר, תוכלו לעדכן את רשות המסים ולהשיג נכונות גבוהה יותר.
שימוש בטכנולוגיה לניהול פיננסי
אפליקציות פיננסיות
כדאי להיעזר באפליקציות לניהול כספים, שמספקות לכם מידע בזמן אמת על הכנסות, הוצאות ומצב השוק. התממשקות עם תוכנות כמו פייפאל, אלאי או הזיכוי שלי היא דרך מצוינת לנהל נכון את הכספים שלכם.
רוצה לשמור על קשר?
במקרה שתרצו להתעדכן על החלטות חדשות בנוגע למערכת המס או לשאול שאלות בערוצים הרשמיים, כדאי לעקוב אחרי רשות המסים ברשתות החברתיות או להירשם למיילים חדשותיים.
התמודדות עם שינויים במערכת המס
שינויים חקיקתיים
המערכת משתנה לעיתים קרובות. כדאי להתעדכן על רפורמות חדשות שיכולות להשפיע על נקודות הזיכוי שלכם. השפעות אלו יכולות לנבוע מתקנות חדשות או שינויים במדיניות בפרלמנט ובממשלה.
הכנה לשינויים
שאפו להיות תמיד כמה צעדים קדימה ולהיערך לשינויים עתידיים. גם אם יש לכם נקודות זיכוי רבות כעת, חשוב לדעת אילו שינויים עשויים לקרות כדי לא להיתקל בהפתעות כשתקופת מס תתקרב.
הכנת תוכנית חיסכון לטווח ארוך
השקעה נבונה
לאחר שטיפלתם בנקודות הזיכוי שלכם, השקיעו זמן בתכנון תוכנית חיסכון שתסייע לכם למנוע בעיות כלכליות בעתיד. תוכנית זו יכולה לכלול פיננסים, ביטוח בריאות, וחסכונות לגיל פרישה.
כלים וצורות לחיסכון
כדי להכנה לעצמכם חיסכון מיטבי, השתמשו בתוכנות המיועדות לכך. שמרו על עתודת חיסכון לכשיתמודדו עם בעיות כלשהן, שלא תצטרכו לסמוך על פתרונות אחרים.
אסטרטגיות לניהול נקודות זיכוי למשפרי חיים
השקעה בבריאות
בהשקעה בנושאים כמו בריאות טובה וגוף בריא תקבלו איכות חיים גבוהה יותר. השקעה בספורט, תרגולים או בריאות נפשית תורמת לא רק לאורח חיים בריא אלא גם לעתיד פיננסי.
גידול עצמי
אם אתם מתכננים לצמוח בעבודה שלכם או בתחום אחר בחיים, השקעה בהתפתחות האישית שלכם חשובה הרבה יותר ממה שאתם עשויים לחשוב. קורות חיים טובים יכולים להניב פירות באופנים שונים.
תחזוקת ניהולית של מערכת כספית
עריכת דוחות רגולריים
ערכו דוח כספי בכל חודש, כך תוכלו להבין בדיוק כמה כסף אתם מצליחים לחסוך. לאחר מכן, נתחו את הדו"ח הזה על מנת לקבוע את הכיוונים הכלכליים שלכם.
אותה אני
ניהול כספים הוא תהליך מתמשך ולכן יש לבדוק את ההכנסות וההוצאות שלכם באופן תדיר. גם כשיש בידכם נקודות זיכוי, עליכם להתניהן על ההוצאות כדי לא להיכנס לחובות לא נדרשים.
הכנת תכנית לעתיד עם נקודות הזיכוי
נכס מניב
אם יש ברשותכם נכסים או נדל”ן, זה הזמן לבדוק אם יש בידכם מספיק הכנסות ליצור ולהשקיע. צמיחה כלכלית היא תוצאה של עבודה קשה, השקעה אבל גם של פלוט נכי על הרווחים שלכם.
תכנון עתידי
ככל שאתם מתכננים קדימה, אפשר לקבל תמונה טובה יותר על מה שתצטרכו בעשור הקרוב או יותר. השקעה בנקודות זיכוי עשויה להניב תוצאות ניכרות אם תפעלו בהתאם למקום בו גודלים העסק שלכם.
הוצאה כספית בוערת
חשבו על הוצאות שלכם באופן יעיל בשביל לחזות את השפעות על התקציב שלכם. בין אם זה בקניית מה שצורך או מתעלם כי צריך, צמצום אינו מדבר רק על מספרים, אלא גם על תכנון לגבי ההצע הכספי.
סיכום
כחלק מהתנהלות כלכלית נכונה, שימוש בנקודות זיכוי לא רק משפר את המצב הכספי שלכם, אלא גם עוזר להבטיח את העתיד הכלכלי שלכם. בזכות שימוש נכון בנקודות זיכוי, תוכלו לבצע החלטות חכמות שלא רק ישפרו את ההכנסה הנוכחית שלכם, אלא גם יציבו אתכם במסלול פיננסי יציב עוד שנים רבות.