דוחות רבעון רביעי 2024: מצב הבנקים במחוז האחד עשר

ביצועים פיננסיים משופרים

במהלך הרבעון הרביעי של שנת 2024, שמרו הבנקים במחוז האחד עשר על מצב סביר, כאשר רווחיות הבנקים השתפרה בעקבות עלייה בהכנסות. עם זאת, מדדי איכות הנכסים נשארו סבירים יחסית, אף על פי שחל גידול קל בשיעורי חדלות פירעון ושיעורי הלוואות לא פעיל, שנבעו בעיקר מהלוואות מסחריות ותעשייתיות (C&I) ונכסי נדל"ן מסחריים (CRE).

האטה בצמיחת הלוואות

ןקצב הצמיחה של הלוואות האט, הן באופן כללי והן ברוב הקטגוריות הגדולות. הלוואות C&I בבנקים במחוז האחד עשר רשמו את העלייה הראשונה במדידה של שנה שלמה מאז הרבעון הרביעי של 2023, בעוד שהלוואות לציבור ירדו בשיעור שנתי עבור שני הבנקים במחוז האחד עשר ובארה"ב.

יציבות במבנה הפיקדונות

המבנה של פיקדונות הבנקים היה יציב, אם כי שיעור הפיקדונות הנושאים ריבית ותעודות פיקדון נשאר גבוה יחסית לאלפיים ואחת, בעת שהפד החל להעלות ריבית.

שיעור ההון

שיעורי ההון ירדו ברבעון הרביעי של 2024, כאשר הרווחים שנצברו נוגסו על ידי ההפסדים הבלתי ממומשים הנוספים על ניירות ערך זמינים למכירה. בעקבות עליית הריביות ברבעון הרביעי, ערך השוק של החזקות הבנקים בניירות ערך ירד, מה שהוביל לעלייה בהפסדים הבלתי ממומשים והקטין את ההון.

תחזיות לעתיד

בהתבסס על מגמות הנוכחיות, קשה לחזות את הכיוונים העתידיים, במיוחד לאור התנודתיות במגזר הנדל"ן וההשפעות של עליות ריבית עתידיות. עם זאת, הבנקים במחוזות שונים פועלים בשוק עם יותר יכולת התמודדות, ולמעשה עשויים להעניק הלוואות חדשות כאשר יידרשו