מתווה ההקלות ללקוחות הבנקים יוצא לדרך

בנק ישראל הודיע היום (ראשון) כי המתווה להקלות כספיות ללקוחות הבנקים ייכנס לתוקף ביום שלישי, 1 באפריל. המתווה כולל הקצאה של 1.5 מיליארד שקלים בכל שנה למשך השנתיים הקרובות, סה"כ 3 מיליארד שקלים, ומגיע על רקע רווחיות שיא של הבנקים בישראל.

מה החידוש במתווה?

המתווה החדש יחייב את הבנקים להקצות במשותף 1.5 מיליארד שקלים בשנה, החל מהרבעון השני של 2025 ועד הרבעון הראשון של 2027. כל בנק יקצה סכום בהתאם לחלקו היחסי ברווחי המערכת הבנקאית בשנים 2023-2024. הכסף ישמש למימון הקלות בריבית על יתרות בחשבונות עו"ש, שיפור בריביות על פיקדונות קצרים והפחתת ריבית על יתרות חובה.

מי צפויים ליהנות מהמתווה?

המתווה מיועד בעיקר ללקוחות מהמגזר הקמעונאי, כלומר ללקוחות פרטיים ועסקים קטנים וזעירים. כל הבנקים המסחריים הגדולים בישראל משתתפים במתווה, לרבות בנק לאומי, הפועלים, מזרחי טפחות, דיסקונט והבינלאומי. מרבית ההטבות יינתנו אוטומטית ללקוחות, ללא צורך בהגשת בקשה.

בעיות ביצוע המתווה

המתווה מתמודד עם פערים גדולים בין הריבית על הלוואות לבין הריבית על פיקדונות. בינואר האחרון, לקוחות הבנקים נהנו מריבית ממוצעת של 4.08% על פיקדונות, בעוד ששילמו ריבית ממוצעת של 9.33% על הלוואות. כך, המתווה נועד להתמודד עם העומס הכלכלי על משקי הבית והעסקים הקטנים בעקבות הרווחיות הגבוהה של המערכת הבנקאית בשנים האחרונות וההשפעות המאתגרות של מלחמת "חרבות ברזל".

צעדים ספציפיים במתווה

ההקלות יחולקו בין ארבעה סלים עיקריים:

• הקלות בתחום יתרות זכות בחשבון עו"ש: כ-600 מיליון שקלים בשנה.
• הקלות בתשלומי הלוואות ומשכנתאות: כ-400 מיליון שקלים בשנה.
• הפחתת שיעורי הריבית על יתרות חובה (אוברדרפט): כ-250 מיליון שקלים בשנה.
• פטור מעמלות או הנחה משמעותית לקבוצות אוכלוסייה מסוימות: כ-250 מיליון שקלים בשנה.

אוטומטיות ההטבות

רוב ההטבות יינתנו באופן אוטומטי, כפי שנמסר על ידי בנק ישראל: "מרבית ההטבות יינתנו ב'פוש' ללקוחות, ולא ידרשו פעולת בקשה". כל בנק מחויב לפרסם את פירוט ההקלות המוענקות ואת קבוצת הלקוחות הרלוונטית באתר האינטרנט שלו.

יישום המתווה על ידי הבנקים

כל בנק מסחרי יבחר את תמהיל האקלות בהתאם למיקודיו העסקיים. לדוגמא, בנק הפועלים הודיע על מענקים אוטומטיים למספר קבוצות לקוחות, ויבצע שינויים בעמלות ובמענקים נוספים. כמו כן, בנק לאומי מציע ריבית נמוכה על יתרות זכות בחשבון ללקוחות מסוימים, ודיסקונט מתמקד בסיוע לעסקים קטנים ומשרתי מילואים.

מבט לעתיד

המתווה עשוי להשתנות בהתאם לנסיבות בשוק ובמערכת הבנקאית, ובנק ישראל ציין כי יעקוב מקרוב אחר יישומו.

ביקורת על המתווה מתייחסת להיקפו ביחס לרווחי הבנקים, כאשר המתווה כולל הקצאה של 3 מיליארד שקלים על פני שנתיים, כ-10% בלבד מהרווח השנתי של הבנקים.

מקווים שהמתווה יסייע במתן הקלות משמעותיות ללקוחות ויביא לשיפור במצבם הכלכלי של משקי הבית והעסקים הקטנים בישראל