השוק: בנק ישראל מפרסם נתוני דצמבר על פיקדונות משקי הבית

סך הפיקדונות והבנת הריביות

בנק ישראל פרסם את נתוני דצמבר, revealing that total household deposits have reached 43 billion shekels. With the recent interest rate cuts not yet reflected in bank deposit products, there is an observable trend of slight increases in deposit interest rates alongside decreases in credit rates. Notably, the effective interest rate on deposits considers projected future rate cuts, allowing banks to adjust their offers accordingly.

בנוסף לכך, בבנק ישראל מדווחים על יתרות העו"ש, אשר עומדות בהיקף של כ-228 מיליארד שקל. מתוכן, רק 4.6% מהן הן כסף נושא ריבית, עם ריבית ממוצעת של 2.59%. לעומת זאת, יתרת העו"ש בחובה היא 10.4 מיליארד שקל, כשאת הריבית הממוצעת על המינוס קובעים בבנק לא פחות מ-11.8%.

בדיקת ריביות הפיקדונות ל-6-12 חודשים

בחודש דצמבר, מרבית הפיקדונות היומיים והשוויים ניתנים בריבית משתנה, עם ריבית ממוצעת של 1.36% ו-3.07%, בהתאמה. פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים, אשר לרוב ניתנים בריבית קבועה, מציעים ריבית ממוצעת של 4.17%.

תוצאות ניתוח הריביות בין הבנקים

הנתונים שפותחו על הפיקדונות לתקופות שונות מראים כי בנק וואן זירו מעניק את הריבית הגבוהה ביותר של 5%. זאת בניגוד למגמה החודשית הקודמת, ובכך מצביע על עליה בריבית על הפיקדונות, אף תוך כדי ציפיה להמשך הפחתות ריבית נוספות. יש לציין כי בנק ירושלים לא הנפיק נתונים החודש, ולכן אינו נכלל בדיווחים.

בנק יהב, אשר מדורג שני ברשימה, מציע ריבית נמוכה יותר מוואן זירו. בנקים כמו פועלים, לאומי ומזרחי מציגים ריביות שנמצאות גבוה מהממוצע. מנגד, מרכנתיל ומסד סוגרים את הרשימה עם ריבית של 3.56%, פער שמתקרב לשני אחוזים מהבנק המוביל.

סכום כולל

מכלל הבנקים עולה כי ישנם פערים משמעותיים בריביות המוצעות, שקשה למצוא הצדקה להם. לעיתים, רווחי הריבית של הבנק לא מאפשרים הענקת ריביות גבוהות יותר, במיוחד בבנקים הקטנים שצורכים ריביות נמוכות יותר כדי למשוך לקוחות.

בהתחשב בנתונים אלו, חשוב לעקוב אחרי השינויים בריביות ולהשוות בין ההצעות השונות בבנקים על מנת למקסם את הרווחים מהפיקדונות.