בעיית הגמלאים: עשירים בנכסים, עניים במזומן

תמונת מצב כלכלית בעייתית

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס), כ-70% מהישראלים מחזיקים בדירה בבעלותם. עם זאת, ניתוח שנעשה על ידי המרכז לתכנון פיננסי מגלה כי רבים מהגמלאים בישראל, למרות השיוך שלהם לדירות, מתקשים לעמוד ביוקר המחיה ונזקקים להשלמת הכנסה. הממצאים חשפו אבסורד בו מגזר שלם של גמלאים מחזיק בנדל"ן משמעותי אך חווה קשיים בתזרים המזומנים.

נתוני עוני והכנסה

כ-27% ממשקי הבית בישראל חיים בעוני, וכחלקם רבים הם בני 65 ומעלה. ישראל עטיה, מייסד המרכז לתכנון פיננסי, ציין כי "ישנה שכבה רחבה של גמלאים, שהם 'עשירים בנכסים ועניים במזומן', והם הפכו למעין 'מיליונרים תיאורטיים'". בירושלים, כ-77% מהמבוגרים מחזיקים בדירות, אך כ-10.5% מהם נזקקים להשלמת הכנסה מהביטוח הלאומי.

מצב תל אביב וחיפה

בתל אביב, שווי נכס ממוצע עומד על יותר מ-3.6 מיליון שקל, אולם הפער בין הכנסה מעבודה לפנסיה מאלץ גמלאים רבים להישאר בשוק העבודה. בחיפה, נכון לרבעון השלישי של 2025, מחיר ממוצע של דירה הוא קצה עבור מעמד הגמלאים, כשכמעט כל קשיש חמישי זקוק לסיוע כלכלי.

פתרונות אפשריים

משכנתה הפוכה ואופציות אחרות

מומחים ממליצים על פתרונות כמו משכנתה הפוכה שמאפשרת לגמלאים לקבל הלוואה על חשבון שווי הנכס. פתרון זה לא מחייב עזיבת הבית ואין החזר חודשי שוטף, עם פירעון ההלוואה רק לאחר מכירת הנכס או פטירת הבעלים. בין המודלים המתקדמים, ישנה גם אופציה של מכירה ושכירות חוזרת, המאפשרת להבטיח זכות מגורים לכל החיים תוך שחרור נזילות מהנכס.

חיסכון עתידי

עטיה מדגיש את הצורך בהגברת חיסכון פנסיוני מגיל צעיר. תכנון פיננסי יומיומי הוא המפתח להבטיח עתיד כלכלי יציב. חיסכון בגיל צעיר יכול להבטיח קצבה חודשית גבוהה יותר בעתיד.

מגמות של צמצום דיור

בעלי נכסים בגילאי 55 ומעלה נוקטים לעיתים בצעד של צמצום דיור, בכך שהם מוכרים נכס יקר וקונים במקום נכס זול יותר. מאור אוחנה, מנכ"ל רשת דרכנו לייעוץ משכנתאות, מציין עלייה במספר הפניות של גמלאים המעוניינים בעזרה כלכלית באמצעות פתרונות נדל"ן.

לסיכום, הבחירה העומדת בפני הגמלאים הישראלים היא בין המשך להתמודד עם בעיות תזרימיות לבין מציאת פתרונות נזילות מבלי לאבד את הבית.