האם רכישת דירה משתלמת יותר מהשכרת דירה?

הבנת הנושא: רכישת דירה לעומת שכירות

רבים עומדים במבוי סתום כאשר מדובר בהחלטה אם לרכוש דירה או לשכור אחת. ההיבטים הכלכליים, החברתיים והאישיים משפיעים על בחירה זו ולאחרונה הפכה השאלה אם רכישת דירה משתלמת יותר מהשכרת דירה למוקד עניין רחב. נתחיל בניתוח שני המודלים.

יתרונות רכישת דירה

יציבות כלכלית

רכישת דירה נחשבת לפתרון ארוך טווח שמספק יציבות כלכלית. הבעלות על נכס מפחיתה את חשש ההפסקות האפשריות בשכירות. בנוסף, רכישת דירה יכולה להיות השקעה מוצלחת, במיוחד באזורים שבהם מחירי הנדל"ן עולים עם הזמן.

ערך הנכס

ככל שמתקדם הזמן, לרוב ערך הנכס עולה. אנשים רוכשים דירות לא רק למגורים, אלא גם להשקעה. אם קונים דירה בשלב מוקדם, יש סיכוי טוב בשוק של היום שהיא תשתלם בעוד מספר שנים כשמחירי הנדל"ן יעלו.

חופש ושיפוצים

בעל דירה יכול לשדרג, לשפץ ולעצב את הנכס לפי רצונו, ללא הצורך לקבל אישור משוכר. זהו יתרון משמעותי עבור אנשים המעוניינים לייצר עומק אישי בביתם.

תזרים מזומנים מועיל

עם הזמן, תשלומי המשכנתא יכולים להפוך לתשואה אטרקטיבית, כאשר התשלום על הנכס מפחית את החזר ההשקעה. בנוסף, אנשים רבים רואים בתשלומי המשכנתא השקעה כאן ועכשיו, בעוד ששכיר משתלם עבור שטח זמני בלבד.

חסרונות רכישת דירה

עלויות ראשוניות גבוהות

רכישת דירה טומנת בחובה עלויות כבדות, כאלו שאין בשכירות. תשלומים כמו מסי רכישה, דמי תיווך, פרטי שיפוצים וכדומה יכולים להיות משמעותיים, לעיתים אפילו לאלפי שקלים.

חוסר גמישות

בעלי דירות לא תמיד מצליחים למכור את הנכס בקלות, במיוחד במצבים כלכליים קשים. אנשים שמבצעים שינויי קריירה או מקום מגורים עשויים למצוא את עצמם במצב לא נוח.

תחזוקה ושיפוץ

על בעל הנכס להיות אחראי על כל תחזוקה ושיפוט שנדרשים לדירה. זה כולל צורך טכני ולא רק בעיה כסף – הדבר יכול להיות מאוד מעיק ולגרור הוצאות לא מתוכננות.

יתרונות שכירות דירה

גמישות וניידות

שכירות דירה מתירה גמישות רבה יותר מאשר רכישת דירה. יכולים לעבור בקלות ממקום למקום – אם דבר השתנה בעבודה או בנסיבות אישיות, קשה לעזוב את הבעלות על דירה במהירות.

עלויות נמוכות יותר בהתחלה

אין צורך במסתפקות בעלויות גבוהות. זוהי יתרון גדול לאנשים צעירים או סטודנטים שיכולים להשקיע את כספם במקומות אחרים, כמו לימודים או השקעות אחרות.

פשטות בעבור מתחילים

שוכרים לא צריכים להתמודד עם בעיות תחזוקה או שיפוצים. בדרך כלל, בעל הנכס יהיה אחראי על כל שיפוט נדרש, מה שמחייב שוכרים לשלם רק עבור דמי השכירות.

חסרונות שכירות דירה

עלויות לדירה לאורך זמן

לתשלומי השכירות אין ערך מוסף. שוכרים ימצאו את עצמם בסופו של דבר בלי נכס, בעוד שהשכירות תמשך ללא תועלת נוספת.

חוסר שליטה בשיפוטים

כפי שכבר ציינו, שוכרים אינם מחזיקים את הכוח להחליט על שיפוטים בעצמם. בעל הנכס יכול להחליט על שינויים מתי שירצה.

ניתוח כלכלי של שני המודלים

העלויות הכוללות

נכון לאוקטובר 2023, שוק הנדל"ן נמצא במצב משתנה, והעלויות הן קבועות. במרבית מקרים, תשלומי המשכנתא נוטים להיות גבוהים מהשכירות, מה שגורם לרבים להעדיף את האפשרות של שכירות.

עם זאת, אם נתחיל לחשב את העלויות הכוללות, נצטרך להתחשב בתשלומי המשכנתא, במיסוי, ועלויות נוספות כגון תחזוקה ושיפוצים. בסופו של דבר, הפער בין שני המודלים יכול להיות בכמה אלפי שקלים לשנה.

חישוב הוצאות מול הכנסות

אם מפרקים את עלויות השכירות על פני השנים לא קשה לראות שהשכירות אמנם נותנת גמישות, אך בסופו של דבר שוכרים לא צוברים השקעה לטווח ארוך. יכול להיות שהשקעה דירה היא משתלמת יותר אם עושים את החישוב מדויק ומקיפים עם ציפיות תעודת החיסכון הקיימות.

התייחסות לסביבת השוק

שוק הדיור משתנה ממקום למקום. במקומות עם עליות נדל"ן דרמטיות, רכישת דירה עשויה להיראות משתלמת יותר. במקומות עם מצוקת דיור או תחרות רבה, מחירי השכירות יכולים להיות גבוהים יותר מהמשכנתאות.

סביבה כלכלית

תנאי השוק, הצעת תשלום ויכולת הכנסה של הפרט משפיעים על האופציות שהנכס זכאי להן. שיכורים, לעומת זאת, נוטים להיות מועסקים יותר עם הרגליים על הקרקע, דבר שיכול לווסת את הביקוש לדירות קנייה.

החלטות אזוריות

במקומות עם שיעור שכללה של אזורים הפנויים, שכירות יכולה להיתפס כפתרון אטרקטיבי לקבוצות צעירות או משפחות רבות ילדים, כאשר רכישת דירה יכולה להיות בלתי אפשרית במקרים מסוימים.

גישה רגשית והאם זה משפיע על ההחלטה?

הרגשה של פתיחות ויציבות

שכירות דירה עושה חשק לפעמים גם למצוא דירה שהיא קריטית ואינה כרוכה בסיכונים – השוכר לא מרגיש אותו לחץ וביטחון כלכלי מדי כי הוא אינו פעיל בניהול הנכס.

תרבות החיים

אנשים רבים אוהבים את הרגשת המסגרת הביתית שמגיעה עם רכישת דירה, גם אם מדובר בסכום כסף מורכב. נדל"ן נחשב לסוג של גורם תרבותי שיוצרים רבות מהבעלות על הדירה.

עקרונות בהחלטה

שאלות לצורך דיון אישי

1. מהו התקציב להוצאה החודשית על שכירות או תשלומי משכנתא?
2. האם מתכוונים להישאר במקום או לעבור?
3. מהו סגנון החיים המועדף – גמישות מול יציבות?
4. מהו אינטרס הכספי של העבר ועתיד נקודת המבט של אי הזמינות של הנכסים?

הכנה למצב עתידי

ההכנה לטווח הקצר ולטווח הארוך משמעותית כאשר בוחנים רכישות של נכסים. הכנת תוכניות כלכליות נכונות ותכנון גמיש יכול להקל על ההתמודדות עם השילוב בין רכישת דירה לבין שכירות דירה.

נתונים סטטיסטיים

נתונים מצביעים על כך כאשר יש דירות בשוק עם מחירים שונים ממקומות שונים. מחקרים מראים כי חלוקת ההוצאות יכולה להשתנות ממוקד לבחירות שונות, ושכירות יכולה להתחיל במדינת ישראל בעוד שברכישה ותחזוקה יהיה קשה להרים את העומס הכספי.

המדד המחירים לצרכן, תחזית עלייה, מיקום גאוגרפי – כל אלו משתנים ומביאים לכך שכל משפחה או אדם יחיו סיפור רציני יותר בעצמם, דבר שצריך לקחת בחשבון.

ניתוח של מגמות הנדל"ן

זיהוי מגמות שיציגו עליית מחירי הנדל"ן עם הזמן, מבחינת היצע וביקוש, הראה שמדובר במציאות מורכבת. בבחינה של תנודות השוק, ישנה גידולה באזורים מסוימים והתקדמות של אזורים אחרים עם משבר מחירים אטומיים.

האסטרטגיה להשקעה בנדל"ן משתנה מרמה לרמה, ואילו אנשים עשויים למצוא את עצמם מצויים במצב חזק או חלש, נתונים למצב השוק הפנימי.

מסקנה ביניים

בבחינה של רכישת דירה לעומת שכירות, חשוב להתמקד בצרכים האישיים והמהותיים. ההיבטים הכספיים חשובים, אך לא מתעלמים מהרגשות ומהשפעתם על צורת החיים של הדיירים והשוכרים. ככל שמעמיקים בכל אחד מהנושאים הללו, מתעצמת המודעות לקיומה של בחירה באופציות המרחיבות לאופק הצפוי של ההשקעות.

הכנות לקראת רעיונות עתידיים

העולמות משתנים, וחשיבות של פיתוח מפת דרכים עשויים להראות את הטוב שבשניים. חוויות רוסיות פיתחו יותר עניין בתחום זה, כשנדל"ן מעניין משוק – אלו שאלות צריכות להיות אלמנט חשוב במעגלים הבאים.

הליך זה מצריך את הצעד החכם ביותר והמקצועי ביותר להדריך את האזרח עד החלטת רמאות או לא – ההשקעה באלול היא לא דבר שטות, ואין להתעלם מהאמת המוסרית שיצא דרך חקיקה וכסף במהות השעתית.