הסכום העצום שנעלם מחסכונות הפנסיה שלנו – והמחיר שנשלם על זה

גידול משמעותי במשיכה מוקדמת של כספי הפנסיה

בשנים האחרונות נרשם גידול חד במספר הישראלים המושכים כספים מחסכונות הפנסיה שלהם לפני הגעה לגיל פרישה. על פי נתוני רשות שוק ההון, ב-2024 נמשכו כמעט 9 מיליארד שקל מכספי הפנסיה, זאת בעקבות מצוקה כלכלית והונאות פיננסיות שמנצלות את חששות הציבור.

נתוני המשיכות בשנים האחרונות

בשנת 2024 בלבד, המשכו הישראלים 4.39 מיליארד שקל מרכיב התגמולים בפנסיה, מה שמצביע על עלייה של 107% לעומת 2020, אז נמשכו 2.12 מיליארד שקל. המספר הכולל של חשבונות נאמן שממנה נמשכו כספים עלה ב-44% בתקופה זו, ממספר של 94 אלף ל-136 אלף.

כמו כן, גם משיכות כספי הפיצויים במהלך עזיבת מקום עבודה חוו עלייה, אך בשיעור מתון יותר – מ-2.80 מיליארד שקל ב-2020 ל-4.47 מיליארד שקל בשנת 2024. מספר החשבונות שמהם נמשכו כספי הפיצויים זינק ב-76%.

סיכונים וטעות בהבנה

מיכל היימן, מנהלת מחלקת הפנסיה ברשות שוק ההון, מציינת כי התופעה איננה מוגבלת לקבוצת גיל מסוימת: "צעירים לא מבינים את הנזק שהם עושים לעצמם כשהם מושכים את כספי הפנסיה". היא מזהירה כי לא פעם מדובר בהונאות, כאשר אנשים מתקשרים עם גופים המציעים להם למשוך את כספיהם אשר אינם אבודים, אלא כספים המיועדים לפנסיה.

בעיות פיננסיות והונאות

לפי היימן, הרבה פעמים צעירים לא מבינים שהכסף אותו הם חוסכים בגיל צעיר יניב תוצאות טובות יותר בעתיד עקב תופעת הריבית דריבית. היא מדגישה את הסכנות שבמשיכה מוקדמת, הן בגין העמלות שיכולות להגיע עד 25% והן בגין קנס המס של 35% אשר מוטל על משיכות מוקדמות.

בין התופעות המדאיגות נרשם זינוק של כ-60% במספר התלונות על הונאות פיננסיות ב-2024, כאשר רבים מהמושכים הם אנשים ברמות שכר נמוכות אשר קל יותר לשכנע אותם למשוך את כספיהם.

המלצות פעולה

לאחרונה, רשות שוק ההון פרסמה הנחיות חדשות שנועדו להילחם בתופעה ולוודא שמסמכי המשיכה שלהם אמיתיים. אך לבסוף, האחריות על החוסכים להבין את השלכות החלטותיהם טמונה בהם.

באופן כללי, חשוב להקפיד ולהבין את משמעות המשיכות המוקדמות מחסכונות הפנסיה ולפתח מודעות לבחירות הפיננסיות המושפעות מצרכים כלכליים לחוצים.