החזר משכנתא: प्रभावי השינויים החדשים בשוק האשראי לדיור

טיוטת בנק ישראל לעדכון שיטת החישוב

הטיוטה שהוציא בנק ישראל לבנקים בישראל, שמטרתה להפחית את הסיכון בשוק האשראי לדיור, עוררה שיח נרחב בקרב קבלנים, רוכשי דירות ויועצי משכנתאות. השפעת השינויים על משקי הבית עשויה להיות משמעותית.

גורם באחד הבנקים הגדולים, אשר ביקש להישאר בעילום שם, ציין כי הטיוטה הוכנה במענה לסיכונים שמזהה בנק ישראל בעקבות עלייה בשיעור הפיגורים בהלוואות, שהגיע כיום ל-0.66%, עלייה לעומת 0.53% בשנה שעברה.

הסיבות להחמרת המגבלות

בנק ישראל החליט כי ההחזר החודשי על כלל ההלוואות לדיור לא יעלה על 40% מהשכר, שינוי מ-30% שהומלץ בעבר. המהלך הזה מתבצע במטרה למנוע לווים מהסתבכות כלכלית, אך ייתכן כי גם יגביר את הלחץ הכלכלי על משפחות רבות.

השפעת השינויים על המשק המשפחתי

נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, ציינה כי השינוי בחישובי ההחזר עבור ההלוואות הנוספות עשוי להוביל משפחות רבות לחפש פתרונות אשראי יקרים יותר מחוץ לשוק המשכנתאות. לדבריה, "ההחלטה להטיל מגבלות נוספות מורידה את האפשרויות המימון ומעבירה את הלווים לחפש הלוואות לא מפוקחות".

העדפה להלוואות לא מפוקחות

שינויים בחוקים והגבלות יובילו, כנראה, לגידול בהלוואות לא מפוקחות, דבר שעשוי להעמיק את הבעיות הכלכליות שמשקי הבית חווים לאחר מלחמה ארוכה והשפעתה על המשק.

בנק ישראל מתכוון להציע פתרונות נוספים, אך הקריאה למשרד האוצר לשקול מחדש את הצעד הזה נשמעת בקרב מומחים וזוקרת סימני אזהרה לגבי עתיד שוק האשראי לדיור.

סיכום

הטיוטה החדשה של בנק ישראל, שתמקד את ההחזר החודשי מההלוואות לדיור, עוררה חששות רבים, כאשר הפוטנציאל לפגיעה במשקי הבית מעל לצורך במתן הלוואות מבוקר מאיים לייצר משבר חדש בשוק הדיור.

משפחות רבות עשויות למצוא את עצמן במצב של חיפוש פתרונות יקרים יותר, דבר שלא בהכרח יתרום ליציבות הכלכלית של המשק.