השוק קופות גמל להשקעה בנובמבר: מי הובילה ומה חייבים לבדוק לפני סוף השנה?

חודש נובמבר בשנת 2023 היה מעורב בשווקים. בארצות הברית נרשמה חולשה כאשר מדד ה-S&P 500 סגר ללא שינוי והנאסד"ק איבד כ-1.5%, בעיקר בעקבות התגברות החששות מבועות במניות טכנולוגיה ו-AI. בניגוד לכך, בתל אביב המדדים המרכזיים זינקו עד 4.7%, כאשר מדד ת"א 35 הוביל את העליות. מדד הבנקים קפץ ב-7% ומדד הביטוח רשם עלייה של כמעט 10%.

ביצועי קופות הגמל בנובמבר

תשואות חודש נובמבר הפכו את התמונה החיובית לקופות הגמל להשקעה, עם עליות של עד 1.6% במסלול הכללי ו-1.9% במסלול המנייתי. קופת הגמל של חברת כלל בלטה במיוחד עם תשואה של כ-1.64%, אחרי שבחודש הקודם הייתה במקום השני. המנכ"ל יום נוה ציין כי החשיפה הרבה של כלל לשוק הישראלי הוכיחה את עצמה.

במקום השני מדורגת מנורה עם תשואה של 1.57%, הפניקס עם 1.32% ומגדל עם 1.28%. לעומת זאת, אלטשולר שחם חזרה לתחתית עם תשואה של 0.64%, אחרי שהציגה התאוששות בתחילת השנה.

תשואות מתחילת השנה

במסלול הכללי, הראל מובילה עם 16.18%, לאחר מכן כלל עם 14.95% ומגדל עם 14.92%. במסלול המנייתי, הראל גם כאן בולטת עם 1.94% בנובמבר, בעוד כלל זכתה ב-1.87% ומגדל עם 1.69%. מתחילת השנה, הראל שוב מובילה עם 29.42%, אחריה מור עם 25.02% וכולל עם 24.66%.

בעת השוואת התשואות הזו למדדים המובילים, ניתן לראות כי המדדים בתל אביב זינקו בכ-50% השנה, בעוד שבארצות הברית, ה-S&P 500 עלה רק ב-16% והנאסד"ק ב-19%. זה משקף את הפיזור של הגופים בין שני השווקים. חברות הביטוח הפגינו תשואות גבוהות, בעוד בתי ההשקעות מתקשים להדביק את הפער.

המלצות לסוף השנה

עם התקרבות סוף השנה, חשוב לבדוק את דמי הניהול ולשקול מעבר לגוף מנהל אחר אם יש בכך צורך. קופת הגמל להשקעה נחשבת לאחת ממכשירי ההשקעה המובילים, בעיקר בשל הטבות המס שמאפשרות למשוך את הכספים בגיל פרישה כקצבה חודשית בלי לשלם מס רווחי הון.

כמו כן, תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה עומדת על כ-81,711 שקל, ולכן מומלץ לנצל את התקרה הזו עד כמה שניתן. אם הפקדתם רק 61,000 שקל השנה, יש לכם 20,000 שקל פוטנציאליים שאפשר היה להוסיף לקופה שלכם.

סיכום

בעוד שהבורסה בתל אביב מציגה ביצועים מרשימים, החשיפה לשוק האמריקאי הביאה לתשואות צנועות יותר. החשיבות של השוואת התשואות והבנה מעמיקה של דמי הניהול היא מהותית להתנהלות נכונה עם הכספים שלכם. מומלץ לנקוט בפעולות המתאימות כדי למקסם את התשואות לפני סוף השנה.