הריבית ירדה ל-4% – בכמה יירד החזר המשכנתא שלכם?

ירידת הריבית בבנק ישראל

בנק ישראל הודיע אתמול על הפחתת הריבית ל-4%, החלטה שזיעזעה את התחזיות הכלכליות. רבים ציפו שהריבית תישאר יציבה, במיוחד לאור הראיונות הקודמים של הנגיד. ירידת הריבית מהווה יתרון לא רק ליזמים, אלא גם לנוטלי המשכנתאות, ומשקפת ירידה שנייה ברציפות עם תקווה להמשך. לפי הערכות, ישנה אפשרות שהריבית תרד ל-3.5%, מה שיכול לשוב את הביקושים בשוק הנדל"ן.

השפעת הירידה על הלווים

הירידה הנוכחית מתהווה בעת שבה אנשים שלקחו משכנתאות במרץ 2022 כבר חווים תוספת של מאות שקלים להחזר החודשי שלהם. עם זאת, צמד ההפחתות האחרונות יכול להוריד מאות שקלים מהחזרים החודשיים. השפעות אלו עשויות להביא לכך שאנשים ירכשו נכסים במחירים דומים, אך עם החזרים נמוכים יותר, או אף לפנות לדירות יקרות יותר בעיכוב ההחזר.

דוגמאות להחזר חודשי

למשל, משכנתא של מיליון שקל הצמודה לריבית הפריים עשויה להיתמך בהחזר חודשי נמוך בכ-600 שקלים בעקבות ירידה של 1% בריבית. יש לציין כי ירידה זו מגיעה במקביל להתכנסות האינפלציה ליעד, דבר שיכול להוריד גם את המדד ולחזק את ההפחתות.

תוצאות צפויות בהחזרי המשכנתאות

ביקרנו שני תרחישים בנושא השפעת הריבית על שני מסלולים שונים של משכנתא ל-30 שנה. עבור משכנתא בגובה 1.5 מיליון שקל, כאשר חצי ממנה בריבית קבועה לא צמודה והחצי השני במסלול פריים, ההחזר החודשי שהשפעת הירידה תהיה מורגשת. אם הנגיד חידש את ההחזר לעומת מצב קודם, תשלום של 8,216 שקל יירד ל-7,983 שקל, מה שמייצג ירידה משמעותית של 233 שקלים.对于 משכנתא בגובה 2 מיליון שקל, ההחזר החודשי יתכווץ מ-10,954 שקל ל-10,645 שקל, הבדל של 309 שקלים.

תגובות מהתעשייה

בהתאחדות יועצי המשכנתאות בירכו על ההחלטה והדגישו את חשיבותה. הם רואים בהורדת הריבית צעד הכרחי בשיפור המצב המוניטרי, אך גם מזהירים כי רמת הריבית הנוכחית עדיין גבוהה עבור רבים. כמו כן, הומלץ שהמערכת הבנקאית תוודא שההפחתות יגיעו ללקוחות בצורה הוגנת, וההמלצה לממשלה לקחת צעדים משלימים כדי להגביר את התחרות בשוק הדיור.

סיכום

אף שהירידה בריבית מהווה התפתחות חיובית, יש להדגיש כי רבים מהלווים עדיין מתמודדים עם מצוקות כלכליות. השפעות חיוביות עשויות להתממש עם הזמן, אך יש להמשיך לפעול במקביל כדי ליצור שיפורים אמיתיים במצב הכלכלי