מוצר חיסכון: שכירים, גם בשנה הבאה קרן ההשתלמות שלכם תהיה שווה פחות

קרן השתלמות מהווה אחת מהטבות המס הגדולות ביותר עבור שכירים. מדובר במכשיר חיסכון ייחודי, המאפשר להרוויח כסף ולמנוע תשלום מס על הרווחים שנצברים. בשנה החולפת, סך ההטבה עמד על יותר מ-10 מיליארד שקל.

כיצד זה עובד?

בדרך כלל, השיטה היא שייך המושקעת על ידי השכיר במשך 2.5% מהשכר החודשי שלו, בעוד שהמעסיק תורם עוד 7.5%. על ההפקדות של המעסיק יש פטור מלא ממס הכנסה, עד תקרה של 18,854 שקל בשנה. בנוסף, על הרווחים שהכסף צובר במהלך השנים יש פטור ממס רווחי הון. בזכות מערך הריבית דריבית, כך שקרן ההשתלמות מציעה הטבה שתביא בשנת 2040 לסכומים של מיליוני שקלים עבור השכירים.

למרות שלכאורה הכסף נזיל שש שנים לאחר פתיחת החיסכון, מומלץ שהשכירים יחכו להשקעותיהם כמה שיותר וימנעו מפדיית חיסכונות אחרים.

הכספים נשחקים

למרות שנראה כי הטבת המס אינה בסכנה, משרד האוצר ניסי פעמים רבות לצמצם אותה, אך לא הצליח. עם זאת, ישנה בעיה של שחיקה: התקרה המזכה ממס לא עודכנה מזה 20 שנה, בינתיים השכר עלה בקצב מהיר ואילו האינפלציה פועלת את שלה. זאת בשונה משכירים, אצל עצמאים התקרה צמודה למדד ומתעדכנת מדי שנה.

גמל להשקעה: ניצול ההטבה במועד

כמו כן, בכל שנה ניתן להפריש לקופת גמל להשקעה, כאשר בשנת 2025 תקרת ההפקדה עומדת על 81.7 אלף שקל לכל אדם. הפטור ממס רווחי הון יינתן רק אם ימתין המפריש למשוך את הכספים מעל גיל 60.

חשוב לציין שההפקדות מתאפסת כל שנה, ולכן יש לנצל את יתרת ההפקדה עד לתאריך הקובע, או לחוס על השנה הבאה.

אלא שייתכן בקרוב כי הסכום הפטור ממס יקטן, והוועדה המוקמת כעת בוחנת חקיקה שתשפיע על סכומים אלו.

סיכום

לסיכום, למרות האתגרים הקיימים, מדובר בהטבות מס משמעותיות עבור שכירים. חשוב לנצל את המכשירים האלו בהקדם ולבחון כיצד ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני בהתאם לצרכים האישיים.

אם אתם שוקלים להשקיע או לשפץ את תוכניות החיסכון שלכם, שקלו לבדוק הצעות שיכולות גם לעזור לכם להפיק את הטוב ביותר מהחיסכון שלכם.