2025-03-06 04:17:00

השורה התחתונה: זכרו לבדוק את דמי הניהול בפנסיה שלכם

פנסיה ודמי ניהול: החיסכון שלכם בסכנה

במדינת ישראל, חוסכים המשלמים דמי ניהול מקסימליים יכולים להפסיד מאות אלפי שקלים במשך השנים. דמי הניהול, שמופרדים לדמי ניהול מהפקדה ודמי ניהול מחיסכון, משפיעים בצורה משמעותית על סך החיסכון הפנסיוני שיצטבר בבוא העת. הפער בין החוסכים שמתמקחים על דמי הניהול, לבין אלה שאינם משקיעים מאמצים בכך, יכול להסתכם במיליוני שקלים.

ניתוח דמי הניהול על ידי המתכנן איתי גל

באמצעות סימולטור שפותח על ידי המתכנן הפיננסי איתי גל, נבחנה השפעת דמי הניהול על שלושה צעדים שונים בגיל 30, שצברו ממוצע של 100 אלף שקל עד כה. במשך 37 שנה של חיסכון, התוצאות חשובות:

חוסך ראשון – המיקוח משתלם

חוסך זה הצליח להוריד את דמי הניהול שלו ל-0.45% מהפקדה ו-0.04% מהצבירה. עם חסכון של כ-5.75 מיליון שקל בגיל 67, עלות דמי הניהול שלו תעמוד על כ-266 אלף שקל.

חוסך שני – משלם את דמי הניהול המקסימליים

סוג החוסך הזה משלם את דמי הניהול המקסימליים המוכרים בקרנות ברירת מחדל, שיכולים להניב חסכון של כ-5.5 מיליון שקל, אולם הוא ישלם דמי ניהול של כ-550 אלף שקל.

חוסך שלישי – נתון לשיעור דמי ניהול גבוהים

החוסך השלישי, אשר נמצא בקצה הקיצון ומשלם דמי ניהול של 6% מהפקדה ו-0.5% מהצבירה, יחסוך כ-4.9 מיליון שקל, עם עלות דמי ניהול ניכרת של כ-1.1 מיליון שקל.

חשיבות סעיף ג' בדו"ח הפנסיוני

בחודש הקרוב, יישלח הדו"ח הפנסיוני השנתי לכל החוסכים. חשוב לעיין בסעיף ג', אשר מציג את דמי הניהול המדויקים שאתם משלמים. גם אם אין לכם זמן, תחילה חשוב לבדוק מה תוקף הדו"ח ומה הסכומים המוצגים בו.

אף על פי שיש חובות לרבים מהקרנות להציג נתוני דמי ניהול בממוצע, על החוסכים לקבל החלטות מושכלות המתבססות על המידע הזה.

ייעוץ להתייעלות פנסיונית

לדברי איתי גל, "רבים מבינים שהשקעה במיקוח על דמי הניהול יכולה לשנות את העתיד הכלכלי שלהם, אך נוטים לדחות את העניין במשך חודשים". מומלץ לפנות ולבחון אפשרויות להוזלת דמי הניהול עוד היום, מה שיכול להניב חסכון משמעותי בעתיד.

סיכום

כעת, חוסכים פוטנציאליים נשקל להיות פעילים יותר במצב החיסכון הפנסיוני שלהם. ההבנה לדירוגי דמי הניהול יכולה להפוך את הפנסיה שלהם למוצר הרבה יותר משתלם.

תגים:

#פנסיה #דמיניהול #חיסכון #פנסיהישראלית #מימוןאישי #ייעוץפנסיוני