טיפים להשקעות שיקטינו את המס על שכר ברוטו גבוה
1. Использование חיסכון פנסיוני
חיסכון לפנסיה באמצעות קרן נאמנות או פוליסת ביטוח חיים הוא דרך מצוינת לצמצם את המס על שכר ברוטו. ההפקדות לחיסכון פנסיוני מקנות פטור ממס, כך שהשקעותיכם יכולות לגדול ללא מס במהלך התקופה. בנוסף, הפקדות אלה יזכו להטבות מס נוספות ויביאו לפיזור לתיק ההשקעות שלכם.
2. השקעה בקרנות נאמנות
קרנות נאמנות מציעות למשקיעים גישה למגוון רחב של אפיקי השקעה כמו מניות, אגרות חוב, וקופות גמל. השקעה בקרנות נאמנות מאפשרת פיזור סיכון גבוה יותר. בנוסף, רווחים הנצברים בקרן מתאפשרים נישואי מס מרוויח לכל התקופה שבה לא תמשכו את כספכם.
3. תיקון שומת המס
אם אתה מרגיש ששומת המס שלך אינה משקפת את מצבך הכלכלי, עליך לבדוק אם יש מקום לערער על השומה. לעיתים, אי-הבנות או טעויות יכולות להוביל למיסוי גבוה יותר. תקנה את ההצהרות שלך והגשת מסמכים רלוונטיים כדי להבטיח שאתה לא משלם יותר מהנדרש.
4. השקעה בניירות ערך חופשיים ממס
ניירות ערך שמזכים בפטור ממס יכולים להיות דרך מצוינת להקטין את חבות המס. לדוגמה, אג"ח ממשלתיות בדרך כלל מסווגות כניירות ערך שאינם מזכים במס רווחי הון. השקעה בניירות ערך אלה יכולה להשתלם בטווח הארוך, כי תוכל להימנע מתשלום מס על הרווחים.
5. פנייה לייעוץ של רואה חשבון
שיחה עם רואה חשבון מקצועי או יועץ מס תהיה חלק חשוב בתהליך הבנת המסים שלך. היא מאפשרת לך ללמוד על הכלים המשפטיים הקיימים שמסייעים להקטין את חבות המס. רואי חשבון בדרך כלל מכירים את החוקים החדשים והחוקרים את הדרכים ליצור אסטרטגיה לשלום המס שלך.
6. השקעה בנדל"ן
השקעה בנדל"ן היא דרך מצוינת להקטין את המס. רכישת דירה לצורך השקעה עשויה להביא לרווחים ניכרים, ובנוסף, האפשרות לטעון הוצאות כמו משכנתא, שיפוצים, ודמי ניהול לניכוי מס, תסייע להקטין את סכום המס הסופי. השקעה בנדל"ן מתאפיינת גם בשמירה על ערך הנכס לאורך זמן.
7. קניית פוליסות ביטוח חיים
פוליסות ביטוח חיים רבות מציעות השקעות נלוות המאפשרות שמירה על כספים והשקעה בהם בצורה גמישה. הכסף שצברתם בפוליסות אלו יכול לסייע לכם להקטין את חבות המס על הכנסותיכם. כמו כן, ייתכן שתרוויחו גם ממס רווחי ההון.
8. השקעה במיזמים חברתיים
עבור משקיעים הסימנים חברתיים והפניית משאבים אל מיזמים עם ערך חברתי או סביבתי – לעיתים ישנה זכות להנחה ממס או הטבות מס. האצת ההתפתחות של המיזמים החברתיים מאפשרת חיבור עם משקיעים שנכונים להשקיע למטרות חיוביות.
9. ניהול הוצאות מס
חשוב לעקוב אחרי ההוצאות שלך תוך מטרה לנהל את ההוצאות כדי לנקות אותן כגשש מס. לדוגמה, הוצאות הקשורות לעסק, מחקר, קורסים הכשרה, ושירותי פיננסיים – כל ההוצאות האלה עשויות להתקבל כהוצאות מוכרות שיכולות להביא להקטנת חבות המס.
10. שימוש במודלים של השקעה גמישים
הבנה של כלי השקעה גמישים כמו אופציות, ירידות ורכישת נכסים שמבוססים על שוק המניות – יכולים להוות דרך כדי לנהל רווחים כיום בקלות רבה יותר די לארגן את המיסוי שלך. השקעה במודלים כמה שכיחים מבצעים יהיה משתלמת לעיתים קרובות.
11. פיזור השקעות
פיזור השקעות הוא כלי עוצמתי להקטנת סיכון ולהקטנת מס על רווחי הון. כאשר אתם פיזרים את ההשקעות שלכם בין אפיקים שונים כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן ותוכניות חיסכון, אתם לא רק מקטינים את הסיכון אלא גם ממקסמים את האפשרויות שלכם לרווחים תוך הפחתת חבות המס.
12. חיסכון במס רווחים על ניירות ערך
אם החלטתם למכור ניירות ערך, אתם עשויים להיות זכאים לפטור ממס עד לתקרה מסוימת, כמו לדוגמה 5,000 ש"ח למשקיע נכון למועד כתיבת מאמר זה. המרת רווחים קבועים לניירות ערך עם אופי בנקאי יכולה להביא לחסכון משמעותי במס.
13. מיקסום ההטבות ממשקיעים
אם השקעתם בשנים האחרונות ונהניתם מהטבות מס על השקעותיכם, חשוב להיות ערים מוחלט על כל מגבלות הזמן ולמקסם אותן. פעלו לשדרוג ההשקעות לאלטרנטיבות שונות תוך שמירה על התנאים שיאפשרו לכם להפיק את המרב.
14. ניתוח שוק והבנת מגמות
צריך להתעדכן במידע רלוונטי על המגמות בשוק וללמוד לנתח את הנתונים. בדרך זו תוכלו לעמוד על רגליכם ולא להפסיד הזדמנויות השקעה על מנת להקטין את חבות המס. השקעה בהבנה של נתונים כלכליים עוזרת לקבל החלטות מוקדמות ובשלב הנכון.
15. השקעת חלק מהרווחים בפרויקטים חדשים
אחת מהדרכים להקטין את המס היא לבצע השקעות במה שנקרא "פרויקטים חדשים". השקעה באפיקים כמו סטארטאפים או עסקים צעירים עשויה להתגמל – גם בשורש הלוואות בעד אמצעים וגם בדברים אחרים.
16. השקעה בחסכונות עם פנסיה מוקדמת
השקעה בחסכונות עם פנסיה מוקדמת טומנת בתוכה הטבות מס בשעור מאמר כי הפנסיה מוחזקת לאורך זמן עד ההגעה לגיל פרישה. החיסכון מאפשר לכם לתכנן את הפרישה שלכם בצורה מאוד מדויקת, במהלך שנות העבודה, חוסכים מסים רבים.
17. ניהול מומחה להשקעה
במידה ונראה לכם שהמשמעת ההשקעות הכספיות מחייבת מישהו בעל ידע וכלים משני הסוג, התחברו למומחה או למי שמתמחה בניהול תוכניות השקעות. מומחה יוכל לעזור לכם לא רק להניח את הכסף בשיטה הנכונה אלא גם לגדול מהשקעות שמפחיתות מס.
18. שימוש בתכניות חיסכון לחינוך
תכניות חיסכון לחינוך מאפשרות להשקיע כספים שקיבלתם ולמנוע מהם להיות נתונים לחבות מס במהלך הזמן. השתמשו בכספים שנצברו לחינוך של ילדיכם לניהול וטיפוח הכספים.
19. תיעוד כל ההוצאות
לאחר שהשקעתם בכל דבר – תיעוד כל ההוצאות הוא חיוני. הקפידו לתעד אישורים וקבלות, כדי לאפשר לכם לציין ולנכות את המס העודף שמשולם על הוצאות שבהן הגאתם מחוץ לתחום.
20. לימוד והכנה
אם אתם מעוניינים להשקיע ולצמצם את המס, כדאי במהלך הזמן להתמקצע בבחירת אפיקי השקעה שבהם תשתמשו. קורסים בתחום ההשקעות, מס והמימון החולמים עליכם להפוך למשקיעים אסטרטגיים ומתוחכמים, שיכולים להניע את רווחיהם גם בפחות מס.