טכנולוגיות חדשות שמעצבות את העתיד של קופות הגמל

חוסר בתכניות פנסיה לעסקים קטנים

לפי נתוני לשכת העבודה האמריקאית, כ-5.4 מיליון עסקים קטנים בארצות הברית אינם מציעים תכניות פנסיה, דבר שמשאיר רבים מהם ללא מסלול לביטחון כלכלי בעתיד. בשעה שהמערכת הפנסיונית מתקשה להתמודד עם האתגרים של הרחבת הגישה, הגדלת ההשתתפות, והגברת המעורבות, קיים גל חדש של פתרונות בוטיק טכנולוגיים שעשויים לשנות את המצב.

רווחים בשוק הפנסיה

"שוק קופות הגמל, ששוויו כ-10 טריליון דולר, נמצא בצומת דרכים," אומרת ליסה קוטלר, שותפה ב-KWP Growth Partners. "כמעט 90% מהמעסיקים עדיין אינם מציעים 401(k). במקביל, היכולות הטכנולוגיות מתפתחות במהירות. טכנולוגיות כמו בינה מלאכותית ולמידת מכונה מאפשרות כעת להרחיב את יתרונות הפנסיה לעובדים במספרים גדולים יותר."

הצורך בשיתוף פעולה

קוטלר מדגישה את הצורך בשיתוף פעולה בין חברות פנסיה מסורתיות וחדשניות, על מנת להביא לשינוי משמעותי בשוק הפנסיה: "הגל הבא הוא אינטגרציה. הפתרונות האלה לא יכולים להתקיים בבידוד… על המתמודדים לשתף פעולה." KWP פרסמה לאחרונה את דוח “Next-Gen 401(k)” שמצביע על 12 מגמות מהפכניות שמעצבות את העתיד של הפנסיה.

מגמות מרכזיות שדווחו

1. בינה מלאכותית – טכנולוגיות מתקדמות שמאפרות חוויות מותאמות אישית.
2. שיתוף פעולה – חברות ממסדנות מאמצות פתרונות פינטק כדי לחדש את הפעילות.
3. פתרונות משולבים – הכלים הפיננסיים הטובים ביותר משתלבים בתהליכים יום-יומיים.
4. עיצוב ממוקד אדם – כלי פשוטים לשימוש שמעודדים מעורבות.
5. הפצה כיתרון תחרותי – הצלחה בעיצוב המוצרים וההפצה שלהם.

אתגרים בפנסיה

בנוסף, הדוח מזהה ארבעה אתגרים מרכזיים בשוק הפנסיה: הרחבת הגישה, הגדלת ההשתתפות, הגברת המעורבות ושיפור התוצאות. מחקר מראה שקרוב למחצית מהפנסיונרים בארצות הברית מדווחים על חרדה משמעותית לגבי הוצאותיהם מפנסיה.

הזדמנויות חדשות

הפתרונות הדיגיטליים החדשים מקנים לעסקים קטנים את הכלים הנדרשים כדי להקל על תהליך ההצטרפות לתכניות פנסיה. "זה אפשרי יותר מאי פעם להציע תכנית פנסיה," אומר וויל פרסט, שותף מנהל ב-KWP. הוא מוסיף כי "השכלולים הפנים ארגוניים משנים את פני השוק."

סיכום

תעשיית הפנסיה נמצאת בנקודת מפנה, עם התקדמות טכנולוגית שמאפשרת חסכון לפנסיה גם לעסקים הקטנים ביותר. השינויים הצפויים בשוק מצביעים על אפשרות לסגור את הפערים הקיימים ולהציע פנסיה לעובדים רבים יותר