"תמכור ותטוס לאיטליה": תמריצים ליועצי משכנתאות ולעסקאות רגישות
תמריצים לדחיפת משכנתאות הפוכות
יועצי משכנתאות עצמאיים מקבלים תמריצים משמעותיים למכור ללקוחות מבוגרים הלוואות כנגד שעבוד ביתם, כאשר הם מצרפים לתהליך חופשות יוקרתיות ונופשים במלונות יוקרתיים. כך עולה בהודעה שנשלחה לאחרונה מ"מזור בית היועצים", המאגדת יועצים בתחום המשכנתאות. במסגרת "מבצע יועצים איטליה 2025", יועץ שמוכר משכנתאות הפוכות בהיקף של 4 מיליון שקל יקבל פרס של 4 לילות באיטליה.
מהי משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה מיועדת בדרך כלל למבוגרים מגיל 55, השואפים לגייס הון נוסף על חשבון ערך הדירה שברשותם. נוח מלקוחות למוסדות פיננסיים, ההלוואה ניתנת כסכום חד פעמי בדרך כלל, ומזכה את הלווה כספים שלא ידרשו להחזיר כמשכנתא רגילה. במקום זאת, בעת פטירת הלווה או מעבר לדיור מוגן, הלווה או יורשיו יוכלו למכור את הנכס ולהחזיר את ההלוואה.
האתגרים המוסריים
בעסקאות אלו נכנס היבט פסיכולוגי משמעותי, שכן לקוחות המבוגרים עשויים לא להבין את ההשלכות הכלכליות העתידיות, כמו ירושה מצומצמת יותר ליורשים. המצב מתעצם כאשר מדובר בהלוואות יקרות, אשר מוגדרות כהלוואות "נון ריקורס".
גידול המתחרים בשוק
עם השנים, צעדים רבים נעשו בתחום המשכנתאות ההפוכות. חברות נוספות פועלות בשוק, דוגמת הראל ופניקס, כשהמגוון הרחב מביא לתחרות גוברת בכל הקשור לגיוס יועצים. דבר זה מוביל למבצעי תמרוץ שמציעים הנחות, טיסות ונופשים ליועצים, דבר אשר מציב שאלות אתיות כבדות משקל.
למרות שהסוכנים עצמם מחויבים לפעול לטובת לקוחותיהם, התמריצים המגיעים ממקורות חיצוניים מסמלים שינוי עמוק במבנה הענף.
דרישות רגולטוריות
ענף ייעוץ המשכנתאות אינו מפוקח בצורה מספקת, והעדר רישיונות ודרישות להכשרה מקצועית עלול להוביל לבעיות חמורות עבור הלווים. יועצי המשכנתאות אינם נתונים לפיקוח שום גופי רגולציה, והעדר הסדרה עלול לפגוע במעמד הלקוחות.
מה אומרת הרשות?
מרשות שוק ההון נמסר כי יוזמות להסדרה של התחום מתבצעות עתה, בעקבות מציאות השוק והגידול בדיווחים על תמריצים ליועצים.
תגובות מהתאחדות יועצי המשכנתאות
מהתאחדות יועצי המשכנתאות נמסר כי יש לפעול להסדרה מהירה של השירותים במחוז, על מנת להגן על הציבור. חברי התאחדות המעניקים שירותים אמורים לדבוק בקוד אתי מחמיר. אמנם ישנן יוזמות להסדיר את התחום, התקדמות בחוק הנוכחי היא ממושכת.
לאור כל זאת, הציבור מתבקש להעדיף יועצים החברים בהתאחדות על פני בוחרים חיצוניים כדי למנוע מצבים בעייתיים.
Text has been crafted to reflect a neutral and informative tstart, aligning with standard journalistic practstarts while maintaining content relevance and structure.