כיצד זוגות נשואים יכולים לנצל נקודות זיכוי?

כיצד זוגות נשואים יכולים לנצל נקודות זיכוי

1. מהי מערכת נקודות הזיכוי?

נקודות זיכוי הן מסמך חשבוני שהמדינה מעניקה למבוטחים או לאזרחים, שנועד להקל על נטל המס של משפחות ומבוגרים עובדים. כל נקודה נחשבת שקל מסוים שמקטין את סכום המס שיש לשלם. זוגות נשואים יכולים לנצל את ההטבות המוצעות על ידי מערכת נקודות הזיכוי כדי לשפר את המצב הכלכלי שלהם ולהפחית את הוצאות המס.

2. הבנת סוגי נקודות הזיכוי

נקודות זיכוי ניתנות בהתאם למספר פרמטרים, כמו גיל, מצב משפחתי, ומצב תעסוקתי. למשל, זוגות עם ילדים קטנים יכולים לקבל נקודות זיכוי נוספות. חשוב להבין אלו נקודות זמינות ומהן ההטבות שהן מציעות.

3. הצהרת הכנסות – שלב ראשון

כדי לשדרג את ההטבות, זוגות נשואים צריכים להצהיר נכונה על הכנסותיהם. הצהרה מדויקת תעזור להבין את הזכאות לנקודות זיכוי ולהקטין את חבות המס בצורה מיטבית. בכל שנה יש לוודא שההצהרה הוגשה במדויק, זאת על מנת למנוע בעיות עתידיות.

4. התייעצות עם רואה חשבון מוסמך

כדי להבטיח שהזוגות מקבלים את מלוא נקודות הזיכוי שמגיעות להם, כדאי להתייעץ עם רואה חשבון מוסמך. הוא יוכל לבדוק את המצב הפיננסי של בני הזוג, להמליץ על אסטרטגיות חוקיות להגברת הנקודות ולהשקיף על כל פרטי ההוצאות וההכנסות.

5. מגבלות גיל – חשיבות הדבר

נקודות זיכוי משתנות בהתאם לגיל בני הזוג. בני 60 ומעלה זכאים כמעט תמיד לנקודות זיכוי נוספות; לכן, אם אחד מבני הזוג הגיע לגיל זה, יש לברר את מצב הזכאות המלא.

6. בחינת חובת ההגשה

בשנתיים האחרונות חלה חובת הגשה בעניין תנאי ההכנסות של בני הזוג. חשוב לבדוק ולוודא את כל התנאים והאפשרויות להגשת המס, כדי למנוע קנסות פוטנציאליים בעתיד.

7. חשיבות הזינוק הכספי

לעיתים, השגת נקודות זיכוי עלולה להיראות כפעולה קטנה שחוסכת מספר שקלים, אבל המציאות היא שאין לזלזל בזיכויים אלה. החיסכון במיסים שיכול להגיע לכמה מאות ואף אלפי שקלים, חשוב מאוד.

8. חישוב מס הכנסה

לאחר הידע על נקודות הזיכוי, ננעל תהליך חישוב מס ההכנסה. זהו תהליך חשוב שצריך להתבצע בצורה נכונה כדי למנוע תשלומי יתר. גם כאשר יש מספר מקורות הכנסה, יש להיות זהירים בחישוב המס הסופי.

9. הכנסות נוספות ונקודות זיכוי

המצבים של עבודה נוספת או הכנסה מהשקעות מחוץ לעבודה הראשית עשויים להשפיע על נקודות הזיכוי. יש לבדוק כל שינוי במצב ההכנסות כדי לוודא שהזכאות לא השתנה.

10. קסם המשק הבית המשותף

בני זוג נשואים צריכים לנצל את ההזדמנות כדי לנהל את השטחים המשותפים בצורה הטובה ביותר. זהו שלב חשוב בהכנת תקציבים משפחתיים, בצורה שתעזור לכל אחד מבני הזוג להשתמש בצורה מיטבית בנקודות הזיכוי.

11. חינוך והכנה

חינוך בנושא מסים ונקודות הזיכוי מתחיל בבית. בני הזוג יכולים לקיים דיונים פנימיים על תוכניות המס שלהם ולאחר מכן לגלות את הדרכים בהן הם יכולים לחסוך בהוצאות. יש לעודד את הילדים להשתתף ולהבין את המשמעות של ניהול פיננסי נכון.

12. הכנת תוכנית השקעה

להשקיע בזמן נכון אחרי שקיבלנו את את הנתונים הנדרשים לדחוף את הכסף דרך השקעות, תכניות פנסיה, קופות גמל, ועוד. החיסכון הפיננסי הוא אחד הדברים החשובים, וצריך להבין גם את היתרונות והחסרונות של כל תוכנית.

13. שימוש בטכנולוגיה

הטכנולוגיה כיום מאפשרת לנו לנהל את ההוצאות בצורה ממוחשבת, ולוקחת את החשיבה היצירתית ויוצרת מנגנונים שמובילים לחסכון. מגוון אפליקציות מעקב תקציבים ורואי חשבון דיגיטליים מסייעים לעקוב אחרי הכנסות/הוצאות.

14. תשלום חייבים

כשהחובות מתרחבים, חשוב למזער את ההוצאות הנדרשות בצורה הגבוהה ביותר. חשוב לנסות להסיר כל חוב גבוה כדי לנצל את זמני החיסכון המיטביים תוך זמן קצר.

15. תנאי בריאות

בני הזוג צריכים להקפיד גם על בריאותם. הוצאות רפואיות לא צפויות יכולות לפגוע בהכנסה הכוללת ולהקשות על ניצול נקודות הזיכוי. על זוגות להקפיד על בדיקות שוטפות ולמנוע בעיות עתידיות.

16. שיפור הכישורים המקצועיים

אם בני הזוג משפרים את הכישורים והיכולות שלהם, זה עשוי להוביל להעלאת שכר ולעוד נקודות זיכוי. יש לעודד התפתחות מקצועית מתמשכת על מנת לייצר הכנסה גבוהה יותר.

17. השקעות במקורות אקטיביים

השקעות במקורות שיכולות להניב תשואה אקטיבית מצריכות השקעה ותחזוק שוטף. יש להתייעץ עם יועצים מומחים על מנת למקסם את נקודות הזיכוי גם דרך כיוון זה.

18. הכנת תוכניות לעתיד

ככל שזוגות משקיעים זמן מחוץ לעבודה, הם יכולים להיערך בכל הנוגע לנקודות זיכוי שמקנים סכומי כסף ניכרים בעתיד. יש להגדיר מטרות עתידיות ולבנות תוכניות אופטימיות על מנת לשדרג את המצב הכלכלי.

19. התארגנות מחדש

אם החיים האישיים של בני הזוג נדרשים לשינוי, כגון פיצול עבודה ולהתאים את העבודה החדשה, יש להיערך גם לנושא תכנון המס ולקבל ייעוץ ממומחים שיעזרו לעבור את השינוי בצורה מיטבית.

20. ניהול פיננסי בצורה מסודרת

הכנת תקציב משפחתי‏ כליל יכולה להיות כלי מצוין עבור בני הזוג: זה מסייע להם לבחון הוצאות ומקורות הכנסה, תוך כדי מינוף נקודות זיכוי על מנת לחסוך.

21. קנייה מושכלת

בני הזוג יכולים לחסוך בקלות אם יבחנו היטב את הרגלי הצריכה שלהם. אפשר לנהל רשימות קניות שיתחשבו גם במהלך החודש וגם בעת רכישות נוספות – דבר שהופך את הכל ליותר מאורגן.

22. מעקב אחר תשלומים ומקורות ליעוץ

יש לדאוג לעקוב אחרי התשלומים השוטפים ולאמת כי כל אחת מהן מבוצעת כראוי. בעת שלב הכנת ההצהרה יש לתחום את כל הנושאים שצריכים לעלות לדיון, כמו גם לערב חברים רואי חשבון עליהם ניתן לסמוך.

23. מעקב התפתחות מקצועית

אין להשאיר את עצמם באותו מצב. יש להשתלב בלימודים או הכשרות שיכולות לשדרג אותם גם בהיבטים האישיים גם בתחום המקצועי, מימון רמות גבוהות יותר של הכנסה.

24. התחשבות בנסיבות

חשוב להיות מודעים לנסיבות החיצוניות שעשויות להשפיע, כמו מצבים כלכליים, חוקים חדשים שעשויים להיכנס או משפחות אחרות. לשמור גם על טווח פעולות משתנה באם יש שינוי בשוק התעסוקה.

25. הכנסת שינויים

נדרש להרגיש נוח עם הכנסת שינויים במס הכנסה ושהם נשקלים היטב. דינמיקה זו משתנה מזמן לזמן, ונדרשת לערוך שינויים חודשים קודמים מתוך הבנת החוקים החדשים.

26. עידוד השקעה במקורות נוספים

לא כל זוגי נשואים יכולים לרכוש דירה או בית, אבל יש לבחור את השקעותיהם ברמת הזהירות המתאימה להם. לסייע בנושא ההשקעה ולא לחשוש מהמגוון הקיים.

27. קיום עקרונות חישוב פשוטים

ככל שהחישובים פשוטים וישרים, יתר סיכויים שהזוגות יכירו את הנתונים הנדרשים להם. לכן, יש להנגיש את המידע הזה לאנשים ממקצועות שונים שיכולים לעזור בתהליך.

28. העברת ידע

כפרים מסוימים מציעים סדנאות חינוכיות בענייני ניהול פיננסי, המציעות לאנשים את האפשרות לרכוש מיומנויות חדשות וליצור ידע מועיל להמשך.

29. ניהול סיכונים

לא להיות במצב של שבירת זמנים עם קונים או עם עסקאות שיכולות להרע את המצב הכלכלי. על זוגות להתרכז במניעת בעיות ולא להיכנס לסכנות כלכליות.

30. הבנה והסכמה

כחלק מהניצול המיטבי של מערכת נקודות הזיכוי, חשוב ששני בני הזוג יהיו מסונכרנים בהבנת הכוונות, ההסכמות והפעולות הנדרשות להפחתת מסים. זה עשוי לכלול גם אישורים או הסכמות מראש, שיבטיחו שיתוף פעולה בעת הצורך.

בני זוג נשואים יכולים לחוות את היתרונות שבלחייג את רחבי הצעות החוק הקיימות והוראות הפרטיות הכלכליות בכדי לחדד ולמקסם את חובותיהם הפיננסיות. משאב הוא נדרש להיכנס לתקופה החדשה ולחדש בזמנים וכך להבטיח עתיד מבטיח ומשגשג.