כיצד לבדוק את תוכנית הפנסיה שלך בהתאם לשכר שלך

מה זו תוכנית פנסיה?

תוכנית פנסיה היא השקעה פיננסית שנועדה לממן את הכנסתו של אדם לאחר פרישתו מעבודתו. יש סוגים שונים של תוכניות פנסיה, אך עקרון היסוד הוא שהעובד מפקיד חלק משכרו לתוכנית, שננעלת או מושקעת כאשר הוא עובד, ושסכום הכסף הזה ימשוך ריבית וינוהל כדי להבטיח לגמלאי הכנסה קבועה או סכום חד פעמי לאחר גיל הפרישה.

למה חשוב לבדוק את תוכנית הפנסיה?

בדיקת תוכנית הפנסיה שלך היא צעד קרדינלי בהבטחת עתידך הכלכלי. הבנת הכנסותיך הצפויות מפנסיה יכולה לעזור לך לתכנן את הוצאותיך ואת איכות חייך לאחר גיל הפרישה. כמו כן, לבדוק את התוכנית שלך בהתאם לשכר הנוכחי מאפשר לך לזהות אם אתה מתקרב ליעדים או אם יש מקום לבצע שינויים.

קריטריונים לבדיקה

1. הכנסה חודשית

השלב הראשון בבדיקת תוכנית הפנסיה שלך הוא להבין את הכנסתו החודשית. כמה כסף אתה מרוויח כיום? האם שכרך עלה עם הזמן, ואם כך, באיזו מידה? ריכוז מידע על הכנסותיך שיסייע לך לקבוע את סכום ההפקדות שאתה צריך לשלם לפנסיה שלך.

2. אחוז ההפקדה

במדינת ישראל, האחוז המינימלי שנדרש להפקיד לפנסיה תלוי בגובה השכר שלך. אנו מומלצים להפקיד בסביבות 12%–18% מהשכר שלך. עבור עובד המרוויח 10,000 ₪, משמעות הדבר היא להפקיד בין 1,200 ₪ ל-1,800 ₪ מדי חודש לפנסיה. עליך לבדוק אם אתה עומד במינימום המומלץ והאם יש מקום להגדלה.

3. מספר שנות עבודה

עליך לזכור את מספר שנות העבודה שלך. ככל שתעבוד יותר, כך תוכל לצבור יותר כספים לפנסיה. תיכנס לחשבון ותראה באיזו גיל תוכל לפרוש ומה יקרה אם תמשיך לעבוד מעבר לגיל הפרישה. הכנס את אלה לחישובים שלך וראה מה ההשפעה של עבודה ארוכה יותר על הפנסיה שלך.

4. סוגי תוכניות פנסיה

ישנם סוגים שונים של תוכניות פנסיה כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל, וכל אחת מהן מציעה יתרונות וחסרונות שונים. קח זמן לברר לאיזה סוג תוכנית אתה מחובר ומה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן.

5. תשואות על ההשקעות

ההשקעות בתוכנית הפנסיה שלך אמורות להניב תשואות טובות לאורך זמן. בידוק התשואות על ההשקעות שלך, תוכל להבין אם ההשקעה של כספיך מתקיימת בצורה טובה. האם התשואה תואמת את המטרות הפנסיוניות שלך?

6. הסכום הצפוי לאחר הפרישה

חישוב הסכום הכולל הצפוי לאחר גיל הפרישה הקרוב יכול לקבוע את איכות חייך לאחר הפסקת העבודה. עליך להיות מסוגל לאמוד את סכום הקצבה החודשי שאתה צפוי לקבל לאחר הפרישה מהעבודה.

כלים לבדיקה

1. יועץ פנסיוני

רבים מהעובדים בוחרים להזרים את כל ניהול הפנסיה שלהם בידי יועץ פנסיוני. יועץ מקצועי יכול לסייע לך להבין את מצבך הנוכחי, לנתח את תוכנית הפנסיה שלך ולאמוד את הקצבה הפנסיונית הצפויה.

2. מערכות מקוונות

ברוב המקרים, חברות פנסיה מציעות מערכות מקוונות שמאפשרות לעובדים לבדוק את מצבם. דרך מערכות אלו ניתן להיכנס לחשבון האישי, לבדוק את צבר ההפקדות, עלויות ניהול, תשואות, ומידע נוסף שקשור לתוכנית הפנסיה שלך.

3. גיליון מעקב אישי

תשמור לעצמך גיליון מעקב אישי שבו תוכל לרשום את כל המידע השונה שנוגע לתוכנית הפנסיה שלך. כך תוכל לראות את כל ההיסטוריה שלך ואת החזית הנוכחית בקלות.

טיפים להגדלת החיסכון

1. הגדל את אחוז ההפקדה: אם אתה יכול להרשות לעצמך להפקיד יותר מ-18%, כדאי לשקול לעשות זאת. כל תוספת יכולה להשפיע על גובה הקצבה שלך.

2. ברר על הטבות מעסיקה: לעיתים המעסיקים מציעים סכום להפקדה לפנסיה, אל תשכח לנצל את היתרון הזה אם קיימת אפשרות כזו.

3. השקעה מושכלת: חשוב לבדוק איפה כספיך מושקעים ואילו סיכונים נלווים לכך. אל תהסס לבקש סל חסר סיכון אם אתה מעדיף שמירה על כספיך.

4. היה מודע לפרמטרים כלכליים: כלכלה בריאה תסייע לשמור על מצבך הפיננסי. השקעה במידע בנוגע לכלכלה יכולה להיות מועילה.

5. למד ממומחים: ספרים, פודקאסטים ופורומים פנסיוניים יכולים להביא לך ידע נוסף שיעזור בהתמודדות עם ההשקעות שלך.

זמינות של משאבים

שירותים כמו קופות גמל וקרנות פנסיה משקיעים מאמצים בשיווק ובחינוך הציבור להבין את חשיבות וזמינות התוכניות הפנסיוניות. מומלץ להשתתף בסמינרים ובסדנאות שמטרתן להביא למודעות יתר בפנסיה.

סיכום

בדיקת תוכנית הפנסיה שלך בהתאם לשכר היא לא משימה קשה, אבל היא דורשת תשומת לב להשקעות ודאגה לעתידך הכלכלי. עליך לעקוב באופן קבוע אחרי מצב התוכנית שלך, לייעל אותה לפי הצורך ולדבר עם מומחים או יועצים בתחום. את ההשקעה שלך בעתיד הפנסיוני כדאי לעשות בצורה יסודית ומכונה.