כל הטיפים לחישוב עלות חודשית של דירה
הבנת המושג עלות חודשית
עלות חודשית של דירה מתייחסת לסך המשתנים הכספיים המהווים הוצאות המוכרות על ידי בעל הדירה. אלו כוללות את התשלומים החודשיים הנדרשים לשמירה על הנכס והחיים בו. המאמר הבא יסייע לכם להבין כיצד לחשב את העלות הזו בצורה מתודולוגית ומפורטת.
רכישת דירה
מחיר רכישת הנכס
השלב הראשון בחישוב העלות החודשית הוא לדעת מהו מחיר הנכס. זהו הסכום המלא שאותו תקנו את הדירה. יש לדעת כי לרוב לא מדובר רק במחיר שהוא סכום הצפוי להיות משולם, אלא בעמלות, מיסים ועלויות נוספות.
הון עצמי ומימון
אותו מחיר רכישה מחולק בין הון עצמי, המוחזק על ידכם, לבין הלוואות נדל"ן. חשוב לשים לב על הבדלים בתנאי ההלוואות, שכן עלויות האשראי עשויות להשתנות בהתאם לגובה הריבית ומונחי ההחזר.
הוצאות חודשיות קבועות
לאחר שהבנתם את הוצאות רכישת הנכס, ישנם מספר הוצאות קבועות שצריך לקחת בחשבון:
הלוואת משכנתא
אם רכשתם את הדירה בעזרת משכנתא, ההוצאה החודשית העיקרית תתקבל מהחזר ההלוואה. לרוב מדובר בסכום משתנה שכולל ריבית והחזר קרן.
מע"מ
במדינת ישראל, תשלום מס ערך מוסף (מע"מ) הוא חובה על כל דירה שנמכרה, בסך 17%. יש למנות את תשלום המע"מ כאחת מהוצאות רכישת הנכס.
ביטוח דירה
עלות הביטוח לדירה עלולה להשתנות בהתאם לגודל הדירה, סוג הביטוח (מבנה ו/או תכולה) והמיקום. הכנת תקציב לביטוח הדירה מכלל ההוצאות החודשיות היא הכרחית.
הוצאות חודשיות משתנות
כחלק מהחישוב הכולל, יש לכלול גם הוצאות משתנות:
חשמל ומים
הוצאות תפעול כגון חשמל, מים ותקשורת משתנים בהתאם לביקוש ונוהלי הצריכה של הדיירים. יש לשמור רישום שבשנה קודמת או להיעזר בהערכות עלויות.
ארנונה
תשלום הארנונה משתנה בהתאם לאזור ולגודל הדירה. חשוב לבדוק את תעריף הארנונה של הרשות המקומית שאליה הדירה שייכת.
תחזוקה
הוצאות נוספות כגון תיקונים, אחזקה שוטפת ושירותי ניקיון עלולים להיכלל כאן. יש לקחת בחשבון סכומים שנתיים ולחלקם ל-12 חודשים.
תשלומים נוספים
דמי ניהול
אם הדירה שייכת לבניין דירות, ישנם דמי ניהול חודשיים המסופקים לחברת ניהול או ועד הבית. סכום זה יש לבדוק מראש בחוזה השכירות.
חניה
בהבטחה לדירה, אפשר לציין אם יש צורך בתשלום נוסף אם החניה בנפרד, אותו גם יש לחשב להכנה הכלכלית.
תכנון ובקרה
ניהול התקציב
אם נבנתה רשימה של כל ההוצאות החודשיות, כדאי להכין טבלה שמסכמת את כל ההוצאות. יש לעקוב אחרי שינויים, ובמקרה של שינוי משמעותי כאילו עלייה במיסוי, לשקול שיפוט מחדש של התקציב.
הכנת קרן חירום
עם ימים לא צפויים, מומלץ להוסיף תקציב מסוים עבור הוצאות חירום. מדובר בכספים נזילים, המציאים שקט נפשי לבעל הדירה.
השקעה כספית
חישוב העלות החודשית עשוי לכלול גם חיסכון או השקעה חודשית. השקעה בנכסים אחרים או הפרש כספים לצורכי חיסכון למקרים שדורשים אז להוצאה מידית.
דוגמה לחישוב עלות חודשית
לצורך הבנת הכלים שציינו, ניתן לדוגמה סיכום חישוב דירה:
- מחיר רכישה: 1,500,000 ש"ח
- משכנתא: 1,200,000 ש"ח
- ריבית חודשית על המשכנתא: 0.5% => 6,000 ש"ח
- דמי ניהול: 300 ש"ח
- ארנונה: 250 ש"ח
- חשמל ומים: 900 ש"ח
- ביטוח דירה: 150 ש"ח
- הוצאות תחזוקה: 400 ש"ח
העלות החודשית הכוללת:
6,000 + 300 + 250 + 900 + 150 + 400 = 8,000 ש"ח
טיפים נוספים
חיפוש מידע
חיפוש לא מסתיים ברגע מכן; המשיכו לבדוק את השוק כדי למכור או לממן את הדירה בצורה הנכונה ביותר.
שימוש בטכנולוגיה
קיימות אפליקציות ששירותן שימושי לניהול ומעקב אחרי ההוצאות. הן יכולות להנחות אתכם דרך החישובים השוטפים והיומיים.
קריאת חוות דעת
סקרו חוות דעת אחרות של בעלי דירות עלויות חדשות, כך תוכלו לאתר את מספר העלויות המתאימות לכם באזורים אחרים.
שלמות המשא ומתן
צור קשר עם אנשי מקצוע כמו עורכי דין או יועצים פיננסיים. התעסקות עם שירותים מקצועיים יכולה לסייע בהבטחת העסקה בנעימה ביותר.
היו פרואקטיבים
אם נוזל ממערכות הבית, חשבו מיד למי להיעזר להכנת המעברים. טיפול מיידי יכול לחסוך לכם הוצאות רבות בעתיד.
הכן שיחת תכנון
בהגיעכם לשיחה עם הבנק או עם מתווכים, היו מוכנים לתוכנית מובהקת המאפשרת לצמצם עלויות במילו.
צעד צעד להרפתקה נכסים חכמה
הבנת כל המידע והרכיבים שמתארים את ההוצאות החודשיות המשקפים נכס דירה היא קריטית. טיפים אלו יכולים להוביל אתכם להצלחה אמיתית מתוך הכנה מושכלת ותכנון מוקדם. חישוב מדויק והבנת מלא המידע הוא הקיצון לכל פעולה נכונה בנושא.