פיקוח על הבנקים: 0.8% מהמשקי הבית מחזיקים חמישית מכספי העו"ש בישראל

נתוני הדו"ח השנתי

דו"ח שנתי של המפקח על הבנקים שנחשף היום מציג תמונה מדאיגה על מבנה הכספים בקטגוריית העו"ש בישראל. מתוך 5.6 מיליון חשבונות בנק, רק 0.8% מהם מחזיקים בכשיעור גבוה מהיתרות. כ-45 אלף חשבונות אשר מחזיקים כל אחד לפחות חצי מיליון שקל, אחראים על כ-19.3% מהיתרות בעו"ש.

תמונה כללית

על פי הנתונים, יתרת העו"ש הממוצעת למשק בית בבנקים הגדולים עומדת על כ-35 אלף שקל. אבל יש לקחת בחשבון כי ממוצע זה מופרך על ידי העובדה שהיתרה החציונית – אשר מחצית מהלקוחות מחזיקים בפחות ממנה – עומדת על בין 5,000 ל-9,000 שקל בלבד.

המצב הכספי של הציבור

כ-76% מהציבור מחזיקים בעו"ש של עד 30 אלף שקל, כלומר הם אחראים ל-13% בלבד מסך היתרות בעו"ש. לעומתם, רק 21.5% מהחשבון מחזיקים בעו"ש מכספים בניירות ערך או פיקדונות של מעל 50 אלף שקל, אך מחזיקים ב-32.1% מהיתרות בעו"ש.

השפעות האינפלציה והחיסכון

הדו"ח מצביע על כך כי האוכלוסייה העשירה בישראל, בעלת יכולת חיסכון והשקעה, היא זו המושכת את הסטטיסטיקה כלפי מעלה. אוכלוסיות המבוגרות יותר, עם אוריינות פיננסית מוגבלת, חשופות לסיכון גבוה יותר לאינפלציה.

צמיחה בקרנות כספיות

למרות הקיפאון שנמשך ביתרות העו"ש, חלה עלייה בשיעור הכספים המושקעים בקרנות כספיות, מוצר שמספק לתשואה גבוהה יותר לעומת החזקת כסף בעו"ש. מאז סוף 2022, שיעור הכספים בקרנות הכספיות עלה מ-13% ל-24.9% בפברואר 2025.

מסקנות

מתן דגש על ניהול כספי נכון עשוי לסייע לאוכלוסיות חלשות ולציבור הרחב להתמודד עם תנודות שוק ותנאי אינפלציה. במהלך 2024, בכנסת אושרו תיקוני חקיקה שיאפשרו השקת סוג חדש של קרנות כספיות בישראל, דבר שיכול להוות פתרון למי שמעוניין להשקיע בתשואות צפויות