מגמת הרווחיות הגבוהה של הבנקים ממשיכה ברבעון האחרון

רווחים גבוהים לרבעון הראשון של 2025

הבנקים לאומי, פועלים, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי פרסמו בשבועות האחרונים את דוחותיהם הכספיים לרבעון הראשון של 2025, שמתעדכנים עם רווח כולל של 7,683 מיליוני שקלים. מתוכם, בנק הפועלים רשם רווח של 2,424 מיליון שקלים, בעוד בנק לאומי הציג רווח של 2,403 מיליון שקלים. דוחות אלו מצביעים על המשך מגמת הרווחיות המיוחדת שהחלה בשנת 2022, בעקבות עליית ריבית בנק ישראל.

השפעת הריבית על הרווחיות

הריבית הנוכחית עומדת על 4.5% זה כשנה וחצי, ומשפיעה על מערכת הבנקאות. הבנקים המסחריים גובים ריבית גבוהה מהלקוחות אך חווים לאור זאת, פערים משמעותיים בריבית המוצעת על פיקדונות הציבור. הכנסה מריבית נטו (הכנסות פחות הוצאות) של חמשת הבנקים הגדולים ברבעון הראשון של 2025 עמדה על 14.9 מיליארד שקלים, סכום המייצג גידול של כמיליארד שקלים לעומת הרבעון המקביל בשנה שעברה.

פיקוח וצעדים לשיפור התחרותיות

בנק ישראל, ובפרט הפיקוח על הבנקים, עוקבים אחרי רמת הרווחיות הגבוהה והפערים בריבית. הנגיד העיר על בעיה בהוגנות ובתחרותיות בבנקאות המסחרית, כאשר המפקח על הבנקים, דניאל חחיאשווילי, קידם מספר צעדים, בהם הכנסת שחקנים חדשים לתחום הבנקאות ופרסום השוואת עמלות וריביות באתר "קו המשווה".

לצורך תמיכה באוכלוסיות מסוימות, תוכנית שגובשה בשיתוף המפקח והבנקים כוללת השבה של 3 מיליארד שקלים מרווחי הבנקים ללקוחות. תוכנית זו צפויה להקל נקודתית על לקוחות כמו מילואימניקים ובעלי עסקים קטנים, אך מהווה צעד סמלי בלבד, כאשר מדובר בסכום המהווה 1.7% בלבד מרווחי הבנקים בשלוש השנים האחרונות.

עדכון בנוגע להכרת הריבית

בשני הקרוב צפויה הכרזת הריבית של בנק ישראל, שהיא הרביעית ב-2025. צפוי כי הפעם לא יושג שינוי בריבית, זאת בין השאר לאחר שמדד המחירים לצרכן עלה מ-3.3% ל-3.6% בחודש החולף, והתרחק מיעד האינפלציה של בנק ישראל, שנע בין 1% ל-3%.

דבר היום כל בוקר אצלך במייל