מדריך לדיבור עם הבנק על מקדמות

הבנת המונח "מקדמות"

מקדמות הן סכומים שהבנק יכול לשלם ללקוח לפני שהכסף לבדיקה יושלם או לפני שהפרויקט או העסקה מיטיבים את עצמם. מקדמות משמשות בעיקר במצבים כמו השקעות בעסק, הלוואות, או רכישות נדל"ן. חשוב להבין כי המקדמות נושאות עמן סיכון, שכן הגורמים למקדמות עשויים לא לקבל את הסכום המלא בעתיד.

שלב 1: הכנת המסמכים הדרושים

לפני שאתם נכנסים לפגישה בבנק, יש לרכוש את כל המסמכים הדרושים להוכחת המצב הפיננסי שלכם. המסמכים כוללים:

1. דו"ח כספי עדכני – הצגת הכנסות והוצאות לעסק שלכם.
2. תכנון פיננסי עתידי – כאשר אפשר להראות לצוות הבנק את תחזיות ההכנסות לעתיד.
3. אסמכתאות עסקיות – כמו חוזים, חשבוניות או הזמנות.

שלב 2: ביסוס מטרת המקדמות

כאשר אתם מגיעים לבנק, עליכם להיות ברורים לגבי מהות המקדמות שאתם מבקשים. יש להציג את המטרות שלכם:

• להשקיע בעסק: אם מדובר במקדמות עבור השקעה בעסק, יש להציג את הצורך הכספי ואת התוכנית להצלחת ההשקעה.
• הוצאות בלתי צפויות: אם יש לכם הוצאות פתאומיות, יהיה עליכם לתאר מדוע אתם זקוקים לסכום זה ואילו פעולות תעשו כדי לעלות על הרגליים.

שלב 3: הכנת השאלות

לפני הפגישה, הכינו רשימה של שאלות שרציתם לשאול את צוות הבנק, כגון:

• מהם התנאים להענקת המקדמות?
• מהן הריביות ומהם עמלות נלוות?
• מהו התהליך לקבלת המקדמות?
• האם ישנן דרישות נוספות שאני צריך לעמוד בהן?

שלב 4: הפגישה עם בנקאי

לאחר שהכנתם את כל המידע, הגיע הזמן לקיים את הפגישה. זכרו כי הנציג בבנק נמצא שם כדי לעזור לכם, אך יש לו גם את המחויבויות לחברה. בעבודה מול הבנק עליכם:

1. להיות מקצועיים – כשהם רואים שאתם רציניים, זה יכול לשפר את סיכוייכם לקבל מקדמות.
2. לתכנן את השיחה – פרסמו את המטרות שלכם בעברית פשוטה וברורה, והסבירו מדוע המקדמות חשובות לעסק שלכם.
3. לייעץ על תוכניות עתידיות – הסבירו את הצעדים שאתם מתכננים בהתאם למקדמות שביקשתם.

שלב 5: ניהול המשא ומתן

בעת המשא ומתן על המקדמות, יש כמה דגשים חשובים שיכולים לשפר את עמדתכם:

• גמישות – היו מוכנים לדיון על מספר אפשרויות להחזרת המקדמות.
• הקשבה – הקשיבו להערות ולחששות של הבנקאי. ייתכן ויש לו רעיונות או פתרונות שלא חשבתם עליהם.
• הצהרת הכנסה – אם יש לכם הכנסות נוספות או אם אתם נמצאים במצב שבו אתם יכולים להכות החזר מהיר על ההלוואה, הציעו זאת.

שלב 6: השגת הסכמות כתובות

ברגע שהגיעו להסכמות עם הבנק, הקפידו לבקש את כל הפרטים בכתב. זה כולל:

• את סכום המקדמה.
• את התאריך לתשלום.
• כל פרט נוסף שמוסכם עליו וכן תנאים נלווים.

שלב 7: תכנון ההחזר

עליכם להיות מוכנים להחזיר את המקדמות, ושלב זה חשוב מאוד להצלחתכם הפיננסית. רעיונות לתכנון ההחזר:

1. תוכנית תשלומים – יצירת תוכנית בת כמה פעימות שאתם יכולים לעמוד בה.
2. תעדוף ההוצאות – זיהוי ההוצאות שיכולות להופיע וייעול ההוצאות כדי להבטיח שיש לכם את הכסף להחזיר.

שלב 8: תיעוד ושמירה על תקשורת

לאחר קבלת המקדמות, שימרו תקשורת פתוחה עם הבנק. השקיעו זמן בתיעוד כל עלות, תשלום וקשר אתם שומרים עם הבנק.

• תיעוד – שמרו תיעוד של כל המידע המגיע מהבנק, כמו הסכמים, מיילים ועוד.
• שיחה עם הבנק – אם אתם חווים קשיים בתשלום, פנו לבנק לפני שיהיה מאוחר יותר. בנקים מעדיפים לתקן מצבים מאשר לאבד לקוחות מוערכים.

שלב 9: ניתוח הצלחה וכישלונות

לאחר שהשגתם את המקדמות, הקדישו זמן לניתוח הצלחה או כישלון של התהליך. כך תוכלו לדעת את מה שעבד ואילו תחומים דורשים שיפור.

• ניסיון עתידי – אם לא הצלחתם לקבל את המקדמות, תלמדו מהטעויות הללו לפעמים הבאות.
• הגדרות מחדש – האם צריך לשנות מטרות, דרישות או תהליך?

שלב 10: שימוש בכלים דיגיטליים

כיום ישנם המון כלים דיגיטליים שיכולים לעזור לכם להתנהל מול הבנק בצורה מקצועית יותר. ישנם אפליקציות ונכסים שמדריכים אתכם בפיתוח תוכניות עסקיות.

• פלטפורמות ניהול תקציב – ישנן פלטפורמות שיכולות לעזור вам לנהל הכנסות והוצאות בצורה נוחה שמנחה אתכם בעבודה עם מקדמות.
• מיילים/צ'אט עם הבנק – בארץ יש בנקים שמאפשרים תקשורת ישירה דרך צ'אט או אפילו אפליקציה.

שלב 11: לשמור על יחסים עם הבנק

כשיש לכם מקדמות, חשוב להקפיד על יחסים טובים עם הבנק. הבנק מחדש כל תקופה את המידע שלו לגבי הלקוח ואפליקציות, עמלות ופתרונות עסקיים. יחסים טובים יביאו לכם יתרונות בעתיד.

שלב 12: איסוף רמות שירות

פעמים רבות שירות הלקוחות בבנק יכול להיות האתגר הגדול ביותר כשאתם מנסים לנהל מקדמות. כששירות הלקוחות לא מתפקד, ישנם כמה דרכים להתמודד:

1. איסוף מידע – תעדו כל פגישה, שיחה או מייל שקיבלתם מהנציג בבנק.
2. שיחת העלאה – אם אינכם מרגישים בנוח עם נציג מסוים, אפשר לבקש שיחת העלאה ברמה.
3. שקיפויות – זכרו תמיד להיות שקופים עם הבנק, ת-זכו לכך שהם יהיו ערבויות עבורכם בכל התהליך.

שלב 13: עתיד הכלכלה שלכם

בקרוב תמצאו את עצמכם מאותגרים להתמודד עם תנודות כלכליות ובנקאיות. להיות מודעים לשינויים, ללמוד מהם ולחדש את האסטרטגיות שלכם – תספקו ביטחון לכל המהלכים העסקיים שלכם.

• התעדכנות – הישארו מעודכנים בחוקי הרשויות והדרישות הבנקאיות.
• פיתוח רשתות – קשרים עסקיים יכולים להוות יתרון כי אונו לא נמצא לבד בתהליך.

שלב 14: התמודדות עם הסיכונים

נושא המקדמות כרוך לא פעם בסיכונים. זכרו כי ההשקעות הן לא תמיד מובטחות. במקרה של חוסר הצלחה, יש מספר טיפים לניהול נכון.

1. ניטור מצב פיננסי – בקרו את מצבכם הפיננסי באופן רבעוני.
2. חיפוש הזדמנויות – אל תפסיקו לחפש השקעות חדשות שיכולות לשפר את המצב הפיננסי שלכם.

שלב 15: ראייה לטווח הארוך

לסיום, העבודה מול הבנק על מקדמות היא לא סתם תהליך נקודתי. עליכם לשמור על ראיה לטווח הארוך תוך התאמה למציאות כלכלית משתנה. שמירה על סטנדרטים גבוהים בעסק שלכם תוך כדי עבודה עם הבנק תבטיח לכם הצלחה תמידית.

בהכירכם את המדריך הזה, תצליחו לגשת לשיחה עם הבנק על מקדמות מתוך ידע וביטחון.