מהו החיסכון השנתי בין רכישת דירה לשכירות?
1. רקע כללי על המגוון של דיור בישראל
בישראל, בעשור האחרון חווינו עלייה משמעותית במחירי הדיור. כאשר רבים מתמודדים עם השאלה אם לרכוש דירה או לשכור, רבים צריכים לקחת בחשבון את החסכונות בטווח הקצר והארוך. במאמר זה, נבחן את הפרמטרים החשובים שיכולים להשפיע על החלטה זו.
2. יתרונות וחסרונות רכישת דירה
יתרונות:
-
יציבות:
רכישת דירה מספקת יציבות עבור הקולטים בה, משום שאין חשש מעליית שכר דירה. -
השקעה:
דירה נחשבת בדרך כלל להשקעה טובה וברת קיימא. ערך הדירה עשוי לעלות עם הזמן. - חופש:
בעלי דירות יכולים לבצע שינויים ושיפוצים בדירה לפי טעמם.
חסרונות:
-
עלויות ראשוניות גבוהות:
רכישת דירה כרוכה בהוצאות רבות כמו הון עצמי, מס רכישה, שכר טרחת עורך דין ועוד. - אחזקה שוטפת:
כמויות הכספים המושקעות בשיפוצים, ביטוח וחשבונות שוטפים עלולות להכביד.
3. יתרונות וחסרונות של שכירות
יתרונות:
-
גמישות:
השכירות מעניקה גמישות אם מדובר בשינויים בעבודה או מצבים משפחתיים. -
חיסכון ראשוני:
ע"פ רוב, אין צורך להשקיע הון עצמי בהיקף של רכישת דירה. - אחריות פחותה:
משכירים לרוב לא מתמודדים עם תיקון דליפות או בעיות טכניות בדירה.
חסרונות:
-
עלויות שוטפות:
שכר דירה יכול לעלות כל שנה ובכך להכביד על הכיס. - אין השקעה:
סכומי השכירות לא הולכים לרכוש נכס אלא נשארים אצל המשכיר.
4. חישוב החיסכון השנתי
עלות רכישת דירה:
- ההון העצמי: ההון היזום המינימלי הנדרש לרכישת דירה נע סביב 25%-30% משווי הדירה.
- משכנתא: עלות החזרי המשכנתא משתנה בהתאם לריבית. לדוגמה, אם שיעור הריבית הוא 3.5%, תשלומים חודשיים ינועו בין 3,000-5,000 ש"ח לחודש, תלוי בגובה ההלוואה.
- מס רכישה: משתנה בהתאם לשווי הדירה. דירות במחיר במעלה מטרות רכישת אלו ידרשו לשלם מס רכישה.
- אחזקה: לבעלי דירות יש להקצות כ-1% משווי הדירה לשיפוצים ואחזקה.
עלות שכר דירה:
- שכר דירה: שכר דירה ממוצע בתל אביב נע סביב 5,500-7,000 ש"ח לחודש.
- הוצאות נלוות: הוצאות כמו ארנונה, חשמל ומים יכולות להיות בסביבות ה-1,000-1,500 ש"ח.
5. השוואת עלויות
כאשר נבצע חישוב שנתי, נוכל להמחיש את ההבדלים בין רכישת דירה לשכירה:
| פרמטר | רכישת דירה | שכירות |
|---|---|---|
| עלויות חודשיות | 3,500 ש"ח + הוצאות חד פעמיות | 5,500 ש"ח + הוצאות נלוות |
| סך הכל שנתי | 42,000 ש"ח + הוצאות חד פעמיות | 66,000 ש"ח |
*הוצאות חד פעמיות לרכישת דירה עשויות לכלול שיפוצים, הון עצמי, מס רכישה ואחרות, אשר עשויות להצטבר למספר עשרות אלפי ש"ח.
6. תמהיל של רכישת דירה עם כעסק לעומת שכירות
למעמד משכנתא יש היסטוריה טובה במדינת ישראל, כאשר רוב האוכלוסייה רוכשת דירות מדינה. מחד, לאנשים צעירים וגולשים בשוק הדירה, הרכישה יכולה להיראות פחות אטרקטיבית בהשוואה לשכירות.
7. תנודות השוק
עם הגעת השקעות זרות והעלאת תשואות מיזמים, תהליכי רכישת דירות יכולים לשגשג. בכל מקרה, קנייה נכון של דירה מצריכה תכנון ולמידה על השוק והבנת השפעות מציאות השוק הנוכחיות.
8. השקעה עתידית
כמובן, רכישת דירה נלווית בהשקעה עצומה ואפשרות שהערך יעלה לאורך השנים. כדי להבין באופן מוחלט היכן שוררת החיסכון הטוב ביותר, מומלץ לבדוק יותר לעומק את המצב הכלכלי לתקופות ארוכות.
9. מסקנות
בעבור מי ששואף להיכנס לשוק הנדל"ן, הכנת התוכנית הכלכלית המדויקת ומתן משקל להוצאות השנתיות יכולות לייצר הבנה מעמיקה כדי לקבל החלטה טובה יותר. ההחלטה בין שכירות לרכישת דירה לא צריכה להתבצע בצורה פזיזה, אלא כתגובה מדויקת למצב האישי והכלכלי.