מהו הפנסיונר שמקבל את הפנסיה הגדולה ביותר?
הפנסיה עומדת במרכז חיי העובד, וחשוב להבנה שמדובר במנגנון כלכלי שמטרתו לדאוג לעובד עם הגיעו לגיל פרישה. הפרישה הפיננסית שונה בין אדם לאדם ולעיתים קרובות הפנסיה יכולה להשפיע על איכות החיים בחיי הפרישה. לכן, חשוב להכיר את המערכות השונות שמשפיעות על גובה הפנסיה ואיזו קבוצת פנסיונרים מקבלת את הפנסיה הגבוהה ביותר.
סוגי פנסיות וההבדלים ביניהן
בישראל קיימות מספר סוגי פנסיות:
-
פנסיית עובדים: תכנית פנסיה שנועדה להבטיח פנסיה לעובדים כשיגיעו לגיל פרישה. הפנסיה יכולה להתבסס על שכר עובד בעבודתו.
-
פנסיה תקציבית: מקורה במערכות ציבוריות, כמו אנשי מערכת הביטחון, שוטרים ובריאות הציבור. כאן ניתן למצוא פנסיות מאוד גבוהות.
- פנסיה צוברת: מדובר במערכת שבה מתבצעת חיסכון שוטף על ידי הפרשות קבועות של המעסיק ושל העובד לביטוח פנסיוני.
הפנסיונרים בעלי הפנסיה הגבוהה ביותר
הפנסיה הגבוהה ביותר מוענקת לעיתים קרובות לקבוצת פנסיונרים שמגיעים ממקצועות ציבוריים, במיוחד ממערכות הביטחון.
אנשי צבא וגנרלים
בישראל, גנרלים ואנשי קבע בצה"ל מקבלים פנסיה גבוהה מאוד בהשוואה למקצועות אחרים. במקרים מסוימים, פנסייתם יכולה להגיע לכדי מאות אלפי שקלים בחודש, בהתאם לתקופת השירות והתפקידים שמילאו. לא רק שהם מקבלים פנסיה, אלא גם זכויות רבות נוספות, כמו טיפול רפואי בחינם, הנחות ועוד.
עובדי מערכת הבריאות
רופאים בכירים, במיוחד אלו שעובדים במרפאות ציבוריות ובבתי חולים, זוכים גם הם לפנסיות גבוהות. הרופאים המבוגרים בישראל יכולים לקבל פנסיה שמתקרבת לפנסיה של אנשי צבא, כתוצאה מעבודתם במשך שנים רבות בשירות הציבורי. לדוגמה, מנהלי בתי חולים או רופאים בתחום המומחיות המתקדמת יכולים לאזן את הפנסיה שלהם בהתאם לדרישות המקצועיות.
מה משפיע על גובה הפנסיה?
-
הוותק בעבודה: ככל שעובד נמצא בשירות הציבורי זמן רב יותר, ככה גובה הפנסיה יגדל. משמעות הוותק משפיעה על אחוז הפנסיה המשולם לעובד.
-
השכר הסופי: עובדים שמקבלים שכר גבוה במהלך עבודתם יהנו מפנסיה גבוהה יותר. לדוגמה, אם עובד סיים את הקריירה שלו בשכר גבוהה מאוד, הפנסיה שלו תשתנה בהתאם.
- תנאי הפנסיה: ישנם הסכמים הפוליטיים ומקצועיים שבתוקף גם משפיעים על גובה הפנסיה. רוב מקצועות הציבור, כמו רופאים וכוח הביטחון, נהנים מתנאים משופרים.
דוגמאות לפנסיונרים עם פנסיות גבוהות
-
אלוף במילואים: גנרלים בצה"ל זוכים לעיתים לפנסיה של 30,000-100,000 ש"ח לחודש. בתקופה שבה נחשבת מלחמת לבנון השנייה ולחימה בעזה, ראינו שמספר גנרלים לקחו את הפנסיה עד למקסימום.
- מנהלי בתי חולים: מנהלי בתי חולים ציבוריים עם ניסיון של עשרות שנים יכולים לחזות בפנסיה של 20,000-50,000 ש"ח לחודש.
הפנסיה בישראל לעומת מדינות אחרות
בישראל, רמות הפנסיה גבוהות יחסית לעומת מדינות אחרות, במיוחד בנושאי פנסיות במגזר הציבורי. במדינות כמו גרמניה או קפריסין, ישנן פנסיות שמוסדות הציבור לא תמיד יכולות לספק מתוך תקציב המדינה.
מדינות עם פנסיות גבוהות
-
אמריקה: בארה"ב ישנם פנסיות שמגיעות לסכומים גבוהים בפנסיות ציבוריות, בשירותי הביטחון ובמערכת הבריאות. הרי רופא אלוף יכול לקבל מאות אלפי דולרים בפנסיה.
- קנדה: קנדה יש מערכת פנסיות מדינה אשר מ RVG להגדלת סכום הפנסיה בהתאם לשירות הציבור.
חשיבות מודעות הפנסיה
לגידול בבחירת הפנסיה שתבחרו יש תפקיד מרכזי בקביעת איכות החיים בפנסיה. המלצה חשובה היא לבדוק לעומק את ההצעות השונות בשוק הפנסיוני.
ככל שתעניקו שימת לב גדלה יותר בשלב הצורך, כך תזכו לשקט נפשי בעתיד.
סקירת המסלולים השונים בשוק הפנסיוני
-
קופות גמל: קופות גמל הצטברו במשך השנים והמדינה תושפטה לחייב את כל המעסיקים להפריש סכום מסוים לאותן קופות. יש לבדוק היטב אילו מסלולים יתאימו לכם.
- ביטוח מנהלים: מדובר בתכנית חיסכון שהעובד מבצע בעבודתו. כל עובדי המגזר שולחים את ההפרשות לכיווניה ומבצעים השקעות.
אתגרים לעתיד הפנסיה
מגזרי עובדים כמו כוח הביטחון במצב הצבאי והצורך בשירותי הבריאות מצביעים על אתגרים גדולים שיכולים להיווצר בעתיד עבור אותם פנסיונרים הממתינים לתמיכה ממלכתי ולהגדיל את הפנסיות הנוכחיות.
תכנונים המשפיעים על עובדים
נראה שגורמים כמו העלייה המהירה במספר הזקנים במדינה, עם כמה שווה להשקיע במדדי בריאות בעתיד, ידרשו שיקול מחדש מדוקדק יותר על פריסות הפנסיה בהרבה מדדי בריאות ופנאי.
העתיד המאתגר של הפנסיונרים
בהשוואה לאתגרים המרחפים על הכלכלה הישראלית, הפנסיונרים ידרשו מהמדינה לספק את מלוא התמיכה כספית בזקנתם. דוגמה לכך היא היעדר חוזים מפורשים ופוליסות תעסוקתיות לעובד צעיר מאשר קודמו בעבודתו.
עקרונות ההשקעה בפנסיה
פנסיונרים מכל הסוגים צריכים להתחשב במאגרי השקעות גופים מוסמכים, ומהם המפני כאשר הם עוסקים בהגדרת השאיפות הפנסיוניות.
דגש על מימון ארוך טווח
מומלץ להשקיע קרנות בשוק המניות עם תמהיל מגוון שמתאים למצבכם הכלכלי והיעדים שלכם.
לסיכום
ההבנה של הפנסיה הגבוהה בישראל מחייבת השקפה רחבה ויכולת לחזות לעתיד הכספי של כל פנסיונר, וזאת באמצעות חינוך כלכלי טוב וקיום מחקר מעמיק של תחום הפנסיה.