נקודות זיכוי וכיצד הן יכולות להוריד את המס שלך

מה הן נקודות זיכוי?

נקודות זיכוי הן מערכת המסים בישראל המאפשרת להקל על תשלומי המסים עבור אזרחים. מדובר בנקודות שמקנות הנחה במס הכנסה, כאשר כל נקודת זיכוי מפחיתה את סכום המס שעליך לשלם. נקודות הזיכוי ניתנות על פי קריטריונים שונים, כגון גיל, מצב משפחתי והכנסה.

איך זה עובד?

במדינת ישראל, המס הכנסה מחלק את תהליך החיוב במס למספר שלבים. בשלב הראשון מסי הכנסה מחושבים על סמך ההכנסה הכוללת שלך. לאחר מכן, יש להחיל את נקודות הזיכוי. כל נקודת זיכוי שווה לסכום מסוים, והסכום הזה עשוי להשתנות מדי שנה, בהתאם למדיניות הכלכלית של הממשלה.

למשל, נכון לשנת 2023, נקודת זיכוי אחת שווה לכ- 2,600 ש"ח בשנה. אם יש לך 2 נקודות זיכוי, זה אומר שכמובן תשלם פחות מס.

מי זכאי לנקודות זיכוי?

אזרחים ישראלים

כל אזרח ישראלי בן 18 ומעלה זכאי לנקודת זיכוי אחת. כאשר מדובר במשפחה, לכל זוג ישנה נקודת זיכוי נוספת.

הורים חד הוריים

הורים חד הוריים זכאים לחמש נקודות זיכוי נוספות עבור כל ילד עד גיל 18.

אנשים עם מוגבלויות

אנשים עם מוגבלויות זכאים לנקודות זיכוי נוספות, במטרה לתמוך בהם ולעודד את שילובם בשוק העבודה.

חיילים וסטודנטים

חיילים בשירות חובה זוכים בנקודת זיכוי נוספת, אשר מעניקה להם הקלה במס בעת שירותם. בנוסף, סטודנטים לתואר אקדמי זכאים לנקודות נוספות לאחר מכן.

כיצד לחשב את נקודות הזיכוי שלך?

כדי לחשב את כמות נקודות הזיכוי שלך, יש להתחיל בכך שתגידו לעצמכם:

• האם אתם נשואים או עם בני הזוג חיים בנפרד?
• כמה ילדים יש לך עד גיל 18?
• האם יש לך מוגבלויות המעניקות לך נקודות זיכוי נוספות?

לאחר מכן יש להתחיל לספור את הנקודות לפי הסטנדרטים שהוסרו לעיל. כאן ניתן לראות דוגמה:

• אזרח בן 30, נשוי עם 2 ילדים, ואב חד הורי:
• 1 נקודת זיכוי (עבורו)
• 1 נקודת זיכוי (עבור בן הזוג)
• 2 נקודת זיכוי (לקטינים)
• 5 נקודות זיכוי (כאב חד הורי)

סה"כ: 9 נקודות זיכוי.

כעת, באמצעות הכפל הזה ב- 2,600 ש"ח, תקבלו את סכום ההנחה במס.

כיצד נקודות זיכוי משפיעות על תשלומי המס שלך?

נקודות הזיכוי מפחיתות ישירות את סכום המס שאתה משלם בסוף השנה. לדוגמה, אם המס שלך לשנה הוא 30,000 ש"ח ויש לך 10 נקודות זיכוי, תשלם למעשה 30,000 ש"ח – (10 * 2,600 ש"ח) = 30,000 – 26,000 = 4,000 ש"ח.

חשוב לנצל את כל נקודות הזיכוי המגיעות לכם, שכן זהו כלי משמעותי לחיסכון במסים.

טיפים לניצול מרבי של נקודות זיכוי

התעדכנות תמידית

הקפידו לעקוב אחרי עדכונים בסוגי נקודות הזיכוי. ניתן למצוא מידע באתר רשות המיסים או לקבל ייעוץ ממומחה.

הכנת מסמכים

שמרו את כל המסמכים הרלוונטיים, כולל תעודות בגרות, תעודות לידה, וכל דבר נוסף שיכול לתמוך בבקשתכם לנקודות זיכוי נוספות.

התייעצות מקצועית

אם אינכם בטוחים לגבי זכאותכם לנקודות זיכוי נוספות או כיצד להחיל את הנקודות על דוח המס שלכם, שקלו להתייעץ עם רו"ח או יועץ מס, שיכול להציע לכם פתרונות והדרכה.

תכנון מראש

תכנון פיננסי זה חשוב – אם מצאתם כי אתם זכאים לנקודות זיכוי רבות, זה אולי הזמן להתחיל לתכנן מחדש את השקעתכם או לחסוך את הכסף לשימושים אחרים.

השפעה על תכנון פיננסי אישי

נקודות זיכוי לא רק שמפחיתות את תשלומי המס שלך, אלא גם משפיעות על תכנון פיננסי אישי. החיסכון הכספי שנוצר מאפשר לך להשקיע יותר בהשקעות ממשלתיות, ברצונות אישיים שלך, באיכות חיים שונה ובתכניות חינוך.

לכן, הכרת נקודות הזיכוי בשוק המסים היא המפתח לתכנון פיננסי נכון, איכותי ומשפחתי.

משמעויות עתידיות

נכון, נקודות זיכוי הן לא האפשרות היחידה להקלת המס, אך הן נון ספק מהוות כלי מרכזי במערכת המס המקומית. ככל שיותר אנשים יבינו את החשיבות של נקודות זיכוי ואת ההשפעה הרבה עליהן, כך ניתן יהיה להבטיח תכנון מס טוב יותר ויכולת להתמודד עם הוצאות שונות בחיי היומיום.

הבנת המורכבויות של מערכת המס

מכיוון שמערכת המס בישראל עשויה להיות מורכבת, חשוב להבין את כל היבטיה, כולל הפחתות אחרות, פטורים, ותוכניות ממשלתיות שתומכות בעסקים ואנשים פרטיים.

לעתים נדרש לעקוב אחרי שינויים בחוקי המס שמתרחשים כל שנה. יכול להיות שתדרשו לעדכן את הנתונים שלכם ברשות המסים ולוודא שהזכאות שלכם לנקודות זיכוי נשמרת לאורך הזמן.

סיכום השפעות נוספות

נקודות הזיכוי הן כלי חשוב להפחתת החבות המס, אך יש להבין שהן חלק ממערכת מס גדולה יותר בארגון תקציבי המדינה. מובן שדרישות מס שונות יכולות ליצור מצבים שבהם הענקת נקודות זיכוי לא תהיה במרכז, ולכן יש לאזן בין שימוש בנקודות זיכוי, תכנון הוצאות עתידיות והשקעות אישיות.

בסופו של דבר, השימוש החכם בנקודות זיכוי לא רק שחוסך כסף, אלא גם יכול להפוך את חייך הכלכליים ליומיום טוב יותר ומספק יותר.