קרנות השתלמות באוקטובר: חברות הביטוח ממשיכות להרשים, מי בראש?

תשואות חודש אוקטובר

קרנות ההשתלמות בישראל הציגו בחודש אוקטובר תשואות מרשימות, כאשר המסלול הכללי הניב תשואות של עד 1.57% והמסלול המנייתי עד 2.71%. התשואות החזקות נתמכו בעליות בשווקים, עם עליות של עד 4.1% בתל אביב, 4.7% בנאסד"ק ו-2.2% במדד ה-S&P 500.

חברות בולטות

הראל הובילה את המסלול הכללי עם תשואה של 1.57%, והיא מציגה תשואה טובה של 12.2% מתחילת השנה ו-34.01% בשלוש השנים האחרונות. בעקבותיה נמצאות הפניקס עם 1.56% וכלל וילין לפידות, ששתי חברות אלו מציגות תשואה של 1.52%. בקטע התחתון נמצאת מור עם 1.1%.

במסלול המנייתי, כלל מובילה גם כן עם תשואה של 2.7%, דומה לתשואה במסלול המנייתי בקופת הגמל להשקעה. הראל מגיעה לאחר מכן עם תשואה של 2.61% ולפידות עם 2.52%. אלטושלר חזרה לתחתית עם 1.6% באוקטובר. מתחילת השנה, מור מציגה תשואה של 22.55% ואנליסט מובילה עם 75.17% בתשואה מצטברת בשלוש השנים האחרונות.

יתרונות קרן השתלמות

קרן ההשתלמות נחשבת ככלי חיסכון אטרקטיבי בישראל, המציע גמישות, תשואה והטבות מס משמעותיות שאינן קיימות במוצרים אחרים. הייחודיות של קרן ההשתלמות היא היכולת להנעל את הכסף למשך שש שנים, ובסיום התקופה ניתן למשוך את כל הסכום כולל הרווחים ללא תשלום מס.

כיצד פועלת הקרן?

קרן ההשתלמות מתנהלת על בסיס הפקדות חודשיות משכר. המעסיק מפקיד עד 7.5% מהשכר הברוטו, הכנסה זו אינה נחשבת כחייבת מס עבור העובד. העובד יכול להפקיד בעצמו עד 2.5% מהשכר, שההפקדה הזו מוכרת כהוצאה ומקטינה את ההכנסה החייבת במס.

לדוגמה, אם שכר הברוטו הוא 15,000 ש"ח, המעסיק יפקיד 1,125 ש"ח ואתם 375 ש"ח, כך שסך ההפקדות יהיה 1,500 ש"ח לחודש. לאחר שש שנים עם תשואה ממוצעת של 5%, הסכום יכול לגדול ל-125,000 עד 130,000 ש"ח, כשבעוד מתיק השקעות רגיל תשלום המס על רווח ההון יכול להגיע לכ-5,000-4,500 ש"ח.

האתגרים שניצבים בפני הקרן

למרות היתרונות הרבים, ההטבות מושכות בעיקר את בעלי ההכנסות הגבוהות, שכן לא תמיד מעסיקים מציעים את ההטבה ולא כולם יכולים להפקיד כסף לחיסכון למשך שש שנים. מצב זה יוצר חוסר שוויון, שבו עשירים צוברים סכומים פטורים ממס.

לאור זאת, משרד האוצר הציע למסות את קרנות ההשתלמות החל מהשנה השביעית, במטרה להגדיל את הכנסות המדינה. ההצעה עדיין לא אושרה ומעוררת התנגדות רבה מצד ההסתדרות וארגון העובדים.

לסיכום

אם יש לך גישה לקרן השתלמות ועדיין לא מנצלים אותה, זה הזמן לבדוק זאת ברצינות. תשואות שונות בין קרנות עשויות להיות משמעותיות, והשקעה בחיסכון זה יכולה להביא לתועלת רבה בעתיד.