תחזיות תעשיית הביטוח לשנת 2025: מגמות צפויות להמשך
תובנות מסקר אמצע השנה
תחזיות תעשיית הביטוח לשנת 2025 מצביעות על כך שהמגמות הקיימות בחודשים האחרונים צפויות להימשך עד לסיום השנה. על פי דו"ח חדש של USI, ההפסדים בענף הנכסים והחבויות צפויים להגיע לכ-100 מיליארד דולר, בשל עלייה מתמשכת בהפסדים כתוצאה מאסונות טבע.
נכסים: 100 מיליארד דולר – הנורמה החדשה
לאחר שנרשמו כ-140 מיליארד דולר בהפסדים מבוטחים עולמיים כתוצאה מאסונות טבע בשנת 2024, הרבעון הראשון של 2025 כבר עבר את ה-50 מיליארד דולר, מה שמצביע על כך שהשנה היא עלולה לשבור שיאים נוספים. עם ממוצע עשר שנתי של יותר מ-100 מיליארד דולר בהפסדים, שוק הביטוח עשוי להידרש להתאים את עצמו לנורמה החדשה. אף על פי כן, שוק הביטוח והביטוח מחדש מצוידים היטב והמאזן הכללי שלהם ממשיך להיות חיובי.
תחרות גבוהה ושיפוט ותנאים טובים יותר
במהלך המחצית הראשונה של 2025, חידושי פוליסות ביטוח מחדש צפויים להוביל לעלייה בתחרות, להרחבה של היכולת הביטוחית ולהפחתת שיעורי הביטוח. עם זאת, בסוף השנה חלים שינויים בתעריפים שיכולים ליצור חשיפות חדשות עבור המבוטחים.
חבויות: יציבות בשוק ביטוח עובדים ורכב
שוק ביטוח העובדים נותר ברובו רווחי במחצית הראשונה של 2025, אף על פי שהתקופה הארוכה של רווחיות תחת כתמים נמוכים מתחילה להפסיק. חברות הביטוח צופות שגם בחלק השני של השנה השוק יישאר רווחי, עם פעילות גבוהה עבור מספר שווקים.
עלייה בעלויות תביעות
עם עלייה בעלויות הבריאות ובתשלומים החלופיים, חברות הביטוח מתחילות לשים לב לעלייה הדרגתית בעלויות התביעות במדינות רבות. למרות שהשוק הקומוניסטי לרכב, חובות כלליים ואחרים נשארים מתאימים, חברות הביטוח מתנהלות בזהירות רבה יותר עם מבוטחים שיש להם היסטוריה של הפסדים משמעותיים.
סביבה: תחרות גבוהה ודמנד עולה
תחום ביטוח הריסוק הסביבתי הפך לתחרותי ביותר, עם חברות חדשות שנכנסות לשוק. בשוק זה, התמתנו קיבלות הביטוח המינימליות לשכבות ביטוח נוספות. התחום צפוי לגדול בכ-10% עד סוף השנה, על רקע העלייה במודעות לסיכונים סביבתיים ולתביעות משפטיות.
חששות נוספים לשנת 2025
מגמות נוספות כוללות עלייה בתביעות עבור עובדות כמו עובש ו-PFAS, וכן עלויות גבוהות יותר בגלל שיעורי אינפלציה חברתית.
סיכונים ניהוליים ומקצועיים: אתגרים בסייבר ובמגזר העבודה
יכולת הכיסוי לסיכונים ניהוליים ומקצועיים ממשיכה להיות זמינה למרות שינויים בכיסויים ובתנאים. עם זאת, הצפייה היא שהאתגרים הנוגעים לביצועים הכספיים ימשיכו לעלות, במיוחד בהקשר של תעריפים והשפעתם על יכולות החיזוי של השוק.
סיכוני סייבר והשפעות בינה מלאכותית
הסיכונים חסרי הרבב מצד רמיסות סייבר ואירועים כמו תקיפות כופר צפויים להוות איום משמעותי, כאשר חברות הביטוח והמבוטחים מנסים להקדים את המתקפות מצד עושי רע.
מקווים שהמידע הנ"ל מסייע לכם להבין את הדינמיקה הקיימת בשוק הביטוח במהלך מחצית השנה הנוכחית והצפויה