איזה אחוז מהכנסתי כדאי להשקיע בשכירות?

בכספים ובכנסה, יש חשיבות רבה לתכנון נכון של ההוצאות. אחת השאלות הנפוצות היא מהו האחוז מתוך ההכנסה שיש להשקיע בשכירות. עם התקדמות השוק והמציאות הכלכלית המשתנה, חשוב להבין מהו האחוז המומלץ להשקעה בשכירות ואילו גורמים יש לקחת בחשבון.

1. הגדרת השכירות

שכירות היא תשלום חודשי המבוצע על מנת לשכור דירה או נכס. ההשקעה בשכירות היא למעשה הוצאה קבועה מהכנסה חודשית, ויש להבין את הקשר בין ההכנסות להוצאות כאשר מדובר בשכירות.

2. עקרון 30%

מנהלי משכנתאות ואנליסטים פיננסיים רבים ממליצים על עיקרון ה-30%, כלומר שאדם לא אמור להשקיע יותר מ-30% מהכנסתו החודשית בשכירות. עיקרון זה נובע מהבנה שהשקעה בשכירות שאינה עולה על 30% מאפשרת חופש פיננסי ביתי, ומותירה מספיק כספים לכיסוי הוצאות אחרות.

2.1. יתרונות עיקרון ה-30%

• שיפור איכות חיים: השקעת אחוז כזה בשכירות עשויה להבטיח שהשוכר יוכל לנהל הוצאות נוספות כמו מזון, תחבורה ובילויים.
• מניעת מצוקה כלכלית: שמירה על ההשקעה בשכירות מתחת לאחוז זה יכולה להפחית את הסיכון למצב כלכלי קשה.
• אפשרויות חיסכון: כאשר חלק קטן מההכנסה מופנה לשכירות, השוכר יוכל לחסוך ולהשקיע יותר בעתיד.

3. הצפת נתוני השוק

בערים מסוימות, כמו תל אביב או ירושלים, ייתכן כי ההשקעה בשכירות תדרוש יותר מ-30% מהכנסת השוכר. כך יש לקחת בחשבון את העלויות באזורים מסוימים שבהם ההשקעה גבוהה יותר.

3.1. אפשרויות נוספות באזורים שונים

• פריפריה מול מרכז: השקעה בשכירות באזורים כפריים נוטה להיות נמוכה יותר מהשקעה في المركزي.
• נדל"ן מניב: בשכונות מתפתחות, ייתכן ורמות השכר ידרשו להשקיע פחות משיעור ה-30% כדי להבטיח שכירות נוחה.

4. הכנסות נוספות ומשקלים

כדי להעריך בדייקנות מהו האחוז הנכון להשקיע בשכירות, יש לקחת בחשבון את ההכנסות הכוללות. זה כולל משרות נוספות, הכנסות מהשקעות ועד להכנסות פסיביות.

4.1. משרות נוספות

מי שיש לו הכנסה נוספת ממקורות שונים יכול לשקול להשקיע אחוז גבוה יותר בשכירות, משום שסכום ההכנסות הכולל יאפשר כיסוי הוצאות נוספות.

5. הוצאות חיי יום-יום

כאשר מחשבים כמה להוציא על שכירות, יש לחשב את הוצאות החיים הנוספות. הוצאות כמו חשמל, מים, ארנונה ומזון עשויות לגזול חלק ניכר מהכנסת השוכר.

5.1. יצירת תקציב

חשוב לגלות את הוצאות הניהול התקופות ולקבוע תקציב כך שהשוכר יוכל להערכת את האחוז הנדרש להוצאות נכסיות.

6. שיקולים אחרים

עבור מי שגר לבד, ההשקעה יכולה להיות שונה מאדם שגר עם משפחה. המצב המשפחתי, הילדים ודמי המזון עשויים להשפיע על אופן קביעת שיעור ההשקעה בשכירות.

6.1. משפחות עם ילדים

השקעה בשכירות עבור משפחות עם ילדים עשויה לכלול עלויות נוספות של חינוך ובילויים, מה שישפיע על האחוז המומלץ שצריך להיות מנותב לשכירות.

7. מגמות בשוק הנדל"ן

השקעת השכירות יכולה להיות מושפעת ממגמות השוק. אם השוק במגמת עלייה, אולי שווה להשקיע יותר כדי להבטיח מקום מגוריכם בעתיד.

7.1. תחזיות

מחירי השכירות נוטים לעלות, ולכן כדאי להיות זהירים וכנים לגבי ההכנסות וההוצאות, כדי שלא תיכנסו למצב של קושי כלכלי.

8. ייעוץ פיננסי

אם אתם לא בטוחים מהו האחוז המומלץ להשקיע בשכירות, כדאי לפנות לייעוץ עם יועץ פיננסי או איש מקצוע בתחום הנדל"ן.

8.1. חשיבות הליווי

יועצים יכולים לעזור להסביר את משמעות ההשקעות ולסייע בפתרון בעיות שעלולות להיווצר.

9. סיכום הנקודות החשובות

• השאיפה לשמור את ההשקעה בשכירות מתחת ל-30% מהכנסה כספית היא כלל טוב לבחינה.
• חשוב להבין את הסיכונים ואת אפשרויות השוק לפני קבלת החלטות.
• המלצה לפנות לייעוץ מקצועי כדי לקבוע את האחוז הנכון.

10. דרכים לשיפור מצב כלכלי

כדי לשפר את המצב הכלכלי ניתן לשקול אפשרויות כמו עבודה מהצד, השקעות חכמות נוספות והפחתת הוצאות לא חיוניות.

10.1. הגדרת מטרה

קל לתכנן ולפרוס תוכנית להשגת המטרה הכלכלית בטווח הארוך, על ידי קביעת תקציב, הגדרת סדרי עדיפויות פיננסיים וחיפוש דרכים לחיסכון בשכירות.

בזמן שמדברים על השקעה בשכירות, בהחלט ראוי להסתכל על האחוזים, אך יש גם להתחשב בכל פרמטר אחר שיכול להשפיע באופן ישיר או עקיף על המצב הכלכלי של כל משפחה ואדם.