איך לשדרג את דירוג האשראי שלך
מהו דירוג אשראי?
דירוג אשראי הוא מספר המייצג את הסיכון שמלווה למלווה כאשר הוא שוקל אם להעניק לך הלוואה, כרטיס אשראי או משכנתא. דירוג זה משמש גם לקביעת תנאי ההלוואה, כמו הריבית. דירוג גבוה מצביע על כך שאתה נחשב ללווה בטוח, בעוד שדירוג נמוך עשוי לגרום לכך שתצליח לקבל הלוואות בתנאים פחות טובים או שלא תקבל הלוואה כלל.
מדוע חשוב שדרוג דירוג האשראי?
שדרוג דירוג האשראי שלך מאפשר לך ליהנות מתנאים טובים יותר בהלוואות ובכרטיסי אשראי, חיסכון בעלויות ריבית, גישה קלה יותר להלוואות עתידיות, ושיפור כללי במצב הפיננסי שלך. יתרה מכך, דירוג אשראי גבוה יכול לעזור במגוון תחומים חיים, כגון שכירת דירה, קבלת רישיון ביטוח, ואף במקרים מסוימים בעבודה.
הבנת הגורמים לדירוג האשראי
הדירוג שלך נמצא בהשפעת מספר גורמים עיקריים:
- היסטוריית תשלומים: האם שילמת כל תשלום בזמן ובמהלך?
- שיעור חוב לאשראי זמין: כמה מהאשראי שלך נמצא בשימוש לעומת כמה יש לך זמינה.
- אורך היסטוריית האשראי: כמה זמן יש לך היסטוריה של אשראי פעיל.
- סוגי אשראי: קיום של סוגים שונים של אשראי (כמו כרטיסי אשראי, הלוואות פיקדון וכו').
- בקשות חדשות לאשראי: כמה פעמים ביקשת אשראי חדש במהלך תקופה מוגדרת.
צעדים לשדרוג דירוג האשראי
1. בדוק את דירוג האשראי שלך
הצעד הראשון הוא לבדוק את דירוג האשראי שלך ואת הדו"ח הפיננסי המלא. ישנם אתרים המספקים נתונים חינמיים על דירוג אשראי, ולהם גם אפשרות לקבל דו"ח מפורט מחברות אשראי. ודא שאין טעויות בדו"ח שלך, שכן גם טעות אחת יכולה להשפיע על דירוג האשראי שלך.
2. תקן טעויות במדו"ח
אם מצאת טעויות בדו"ח האשראי שלך, עליך לפנות לחברת האשראי ולבקש לתקן את הפרטים השגויים. חברות האשראי מחויבות לבדוק את הטענות שלך ולתקן את הדו"ח אם יש צורך בכך. תקן כל שגיאה שבעקבותיה נפגע דירוג האשראי שלך.
3. שלם בזמן
תשלום בתחבורה ולאחר המועד עלול לפגוע בצורה משמעותית בדירוג האשראי שלך. הקפד לשלם את כל התשלומים במועד, כולל תשלומים עבור כרטיסי אשראי, הלוואות, חשבונות חשמל ומשכנתא. תכנן מראש את התשלומים שלך והשתמש במערכת ניהול פיננסית כדי לעקוב אחריהם.
4. צמצם את השימוש באשראי
שיעור ההוצאה מהאשראי שלך משפיע על דירוג האשראי. כלל אצבע הוא לנסות לשמור את השימוש באשראי מתחת ל-30% מהאשראי הזמין לך. אם יש לך מינוס גבוה בכרטיסי אשראי, זה הזמן לשלם חלק מהחוב או להעביר את החוב לכרטיס בעל ריבית נמוכה יותר.
5. אל תסגור חשבונות ישנים
חשוב להשאיר חשבונות אשראי ישנים פתוחים, גם אם אינך משתמש בהם. סוג זה של חשבונות מזהה היסטוריה ארוכה של תשלומים ומסייע בשמירה על פסיכולוגיה חיובית בדירוג האשראי שלך. סגירה של מספר חשבונות ישנים עשויה לגרום לדירוג אשראי שלך להתדרדר.
6. גוון את סוגי האשראי שלך
אם יש לך רק סוג אחד של אשראי, כגון כרטיס אשראי או הלוואות, ייתכן שתרצה לשקול להוסיף סוגים נוספים. ההיסטוריה של סוגי אשראי שונים נחשבת לטובה בדירוג האשראי, ומגוון אשראי יכול להראות שאתה מתמודד עם חובות בצורה מגוונת.
7. הגבל בקשות לאשראי
כל בקשה חדשה לאשראי נוצרת בדרוג שלך בחשבון ואינה משפרת אותו. לכן, כדאי לשקול בזהירות לפני שאתה מגיש בקשות נוספות לאשראי חדש. אם יש צורך, חפש הצעות מראש על מנת להימנע מבקשות מיותרות.
8. ניהול חובות בצורה אחראית
אם יש לך חובות קיימים, שקול לפתח תוכנית ניהול חובות. זה עשוי לכלול תשלומים חודשיים מתוכננים, חיבור תשלומים ומגע עם חברות האשראי. אתה יכול גם לשקול לשלם את החוב הגבוה ביותר שלך ראשון כדי להפחית את הכאב הכלכלי.
9. חבילות כרטיסי אשראי עם ריבית נמוכה
אם אתה נושא חוב בכרטיסי אשראי עם ריבית גבוהה, תוכל לשקול להעביר את החוב שלך לכרטיס תחולה בעל ריבית נמוכה יותר. זה יכול לעזור לצמצם את עלויות הריבית ולסייע לך לשלם את החוב שלך מהר יותר.
10. התייעץ עם יועץ כספי
אם אינך מצליח לנהל את דירוג האשראי שלך באופן עצמאי, יועץ פיננסי מקצועי יכול לעזור לך לבנות תוכנית לשדרוג דירוג האשראי שלך. הם יכולים לייעץ על ניהול הוצאות ותכנון פיננסי.
פעולות נוספות לשדרוג דירוג האשראי
1. השתמש באפליקציות לניהול פיננסי
יש הרבה אפליקציות זמינות שמטרתן לעזור לך לנהל את הכספים שלך, לקבוע תקציב ולעקוב אחר הוצאותייך החודשיות. באמצעות אפליקציות אלו תוכל לקבל גם ניתוחים שונים על הוצאותיך, וכך לקבוע חשיבותן.
2. חינמי דו"ח אשראי פעם בשנה
כל אזרח ישראלי זכאי לקבל פעם בשנה דו"ח אשראי חינם. אפשר לפנות לחברות אשראי כמו BDI Co. או למערכות מקוימות אחרות. קבלת דו"ח חינם מאפשרת לך לבדוק את מצבך הנוכחי ולפעול בהתאם.
3. תכנון פיננסי לטווח הארוך
חשוב לאמץ גישה עסקית ואחראית לניהול הכספים שלך. הכנת תוכנית פיננסית המפרטת מטרות לטווח קצר ולטווח ארוך יכולה להשפיע על דירוג האשראי שלך. וודא שאתה כולל את ההכנסות וההוצאות השונות שלך על מנת להימנע ממצבים שנגרמים ממועדים בסוף החודש.
4. שימוש בחשבון חיסכון
שמירה על חיסכון עלולה לסייע במצבים לא צפויים שבהם תידרש לקבל הלוואה. חיסכון גם עוזר להראות חסכון פיננסי שמאפשר קבלת הלוואות בתנאים טובים יותר.
5. קורסים להכשרה פיננסית
לקחת חלק בקורסים להכשרה פיננסית יכול לשפר את התעודה הכלכלית שלך ולגבוה את דירוג האשראי שלך. ישנם קורסים רבים המציעים מידע חיוני על בניית תקציב, השקעות וכספים כלליים.
6. מנוע דירוג אשראי
בחלק מהמדינות קיימת אפשרות להשתמש בשירותים המאפשרים לנטר את דירוג האשראי שלך באופן יומי. שירותים אלו מתריעים על שינוי בדירוג, כך שתוכל לפעול בהתאם.
7. קבלת הלוואות לטווח הקצר
אם אתה זקוק למימון באופן מיידי כדי לשפר את דירוג האשראי שלך, קבלת הלוואות לטווח קצר עשויה להיות פתרון. הלוואות אלו יאפשרו לך לסגור חובות בצורה מהירה, אך יש להיזהר לא להיכנס למלכודת חובות נוספת.
8. שימור על שגרת מעקב
בצע מעקב רבעוני או חצי שנתי על דירוג האשראי שלך כדי לוודא שאתה מקבל את ההתקדמות הנדרשת. בדור האינטרנטי, המידע זמין בקלות ובמהירות.
9. התמודדות עם חובות
אם אתה מתמודד עם בעיות חוב חמורות או חובות פיגורים, ייתכן שיש צורך בשירותיו של משחזר חובות או שירותים משפטיים המתמחים בתהליכי פיקוח חוב.
10. יש לתעודת זהות משפטית
אם היית קרוב לקבלת קרדיט וננעלת, חשוב לבדוק אם מישהו השתמש בפרטיך. יתכן שהנושא נעשה על ידי מישהו אחר. במקרים כאלו יש הודעה על כך לקבוע אם הנערות לדירוג האשראי שלך.
11. חקר את אפשרויותיך והיו מציאותיים
דירוג האשראי שלך משפיע על אינספור החלטות פיננסיות שלך. היו מציאותיים והבינו שהתהליך עשוי לקחת זמן. הנחיות נוכחיות יכולה לסייע בשיפור במידה ואתה מעוניין לדעת יותר על מה אולי הצעדים הבאים עבורכם.
עליך להתמקד באסטרטגיות ארוכות טווח שיביאו לתוצאות טובות ולתהליך שנמשך מספר חודשים. נסו לא למהר בתהליך, ולוודא שאתם מבצעים צעדים מחושבים.