قروض قطاع البنوك في السعودية تسجل ارتفاعًا ملحوظًا في مارس

توسع قوي في القروض

استمر قطاع البنوك في المملكة العربية السعودية في تحقيق نمو قوي في قروضه خلال شهر مارس، حيث بلغت إجمالي القروض 3.1 تريليون ريال سعودي (827.2 مليار دولار)، مسجلة زيادة سنوية بنسبة 16.26%، مما يمثل أعلى ارتفاع سنوي منذ ثلاث سنوات وثماني أشهر. وفقًا لبيانات البنك المركزي السعودي (ساما)، فإن هذا الارتفاع كان مدفوعًا بشكل رئيسي بإقراض الشركات، الذي ارتفع من 52.46% من إجمالي ائتمان البنوك في مارس 2024 إلى 55.19% هذا العام.

نمو إقراض الشركات

حققت القروض الممنوحة للقطاعات التجارية نموًا قدره 22.3% خلال هذه الفترة لتتجاوز 1.71 تريليون ريال سعودي. وفيما يخص توزيع القروض، هيمنت الأنشطة العقارية حيث تمثل 22% من إقراض الشركات، ولقد نمت بمعدل مذهل قدره 40.5% على أساس سنوي لتصل إلى 374.5 مليار ريال سعودي. تعكس هذه الزيادة الطلب المتزايد على الإسكان والبنية التحتية التجارية والمشاريع الجديدة في مدن المملكة الكبرى والمشاريع العملاقة في إطار رؤية 2030.

القطاعات الرئيسية الأخرى

ضمت القطاعات الرئيسية الأخرى التجارة بالجملة والتجزئة، حيث تمتلك نصيبًا يعادل 12.43% بإقراض قيمته 212.8 مليار ريال سعودي. كما سجل قطاع التصنيع نسبة 11.05% بقروض قيمتها 189.18 مليار ريال سعودي، بينما استحوذ قطاع الكهرباء والغاز والمياه على 10.6% بإجمالي قروض بلغ 181.43 مليار ريال سعودي.

جودة القروض المحسّنة

وفقًا لتقرير صادر عن شركة ماكينزي في أبريل 2025، تحسنت جودة الإقراض في السعودية في جميع القطاعات الرئيسية تقريبًا. وقد أظهرت التحليلات أن قطاعات مثل الخدمات والمالية والتأمين والمرافق قد شهدت زيادة في حجم القروض مع انخفاض في مخاطر الائتمان.

الابتكار في سوق رأس المال

أشارت ماكينزي أيضًا إلى أن البنوك السعودية تنتقل من نموذج الإقراض التقليدي إلى نموذج “الجهة للتوزيع”، مما يتيح للبنوك إصدار القروض ثم نقل المخاطر من خلال أدوات مثل تداول القروض وتوريقها.

التحول الرقمي ومعايير ESG

تركز البنوك بشكل متزايد على دمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة في إطار عملها الائتماني. كما تشهد الكفاءة التشغيلية تحسنًا من خلال الاستثمار في التحليلات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي ونمذجة المخاطر المتقدمة.

توقعات مستقبلية

مع توقعات بنمو الطلب على الائتمان بنسبة تتراوح بين 12 إلى 14% سنويًا، من المتوقع أن تحافظ البنوك السعودية على زخم قوي. ومع ذلك، يشير تقرير ماكينزي إلى ضرورة تعزيز البنوك للإنتاجية والابتكار في العمليات لدعم هذا النمو المستمر.

جميع هذه التطورات تشير إلى اتجاه نحو بيئة إقراض أكثر مرونة وابتكارًا، والتي تدعم النمو الاقتصادي المتنوع مع تعزيز الاستقرار المالي